తేది: 05/05/2021

గవర్నర్ ప్రకటన, మే 5, 2021

ఆర్థిక సంవత్సరం 2020-21-మహమ్మారి సంవత్సరం-ముగింపు దశకు చేరుకుంటున్నప్పుడు, తోటివారితో పోలిస్తే భారత ఆర్థిక వ్యవస్థ ప్రయోజనకరంగా ఉంది. సానుకూల వృద్ధిని సాధించి, మరీ ముఖ్యంగా, అంటువ్యాధుల తీవ్రతను సమాంతరం చేసి, భారతదేశం బలంగా కోలుకొనే స్థాయిలో వుంది. కానీ కొన్ని వారాల్లో, పరిస్థితి తీవ్రంగా మారిపోయింది. నేడు భారతదేశం అంటువ్యాధుల మరియు మరణాల తీవ్ర పెరుగుదలతో పోరాడుతోంది. ఆరోగ్య పరిరక్షణ మరియు వైద్య సదుపాయాలు, వ్యాక్సిన్ సరఫరా మరియు ముందు వరుస (ఫ్రంట్‌లైన్) ఆరోగ్య సిబ్బందిపై తీవ్రమైన ప్రభావం చూపుతోంది. తాజా సంక్షోభం ఇంకా ప్రబలుతోంది. వ్యాక్సిన్లు మరియు వైద్య సహాయాన్ని పెంచడానికి మరియు ప్రాణాలను కాపాడటానికి భారతదేశం దేశీయంగా మరియు ప్రపంచవ్యాప్తంగా ఒక సాహసోపేతమైన రక్షణను ఏర్పాటు చేసింది.

2. అదే సమయంలో, జీవనోపాధిని పెంచడం మరియు కార్యాలయాలు, విద్య మరియు ఆదాయాలకు ప్రాప్యతలో సాధారణ స్థితిని పునరుద్ధరించడం అత్యవసరం. ఈ మధ్యకాలంలో మాదిరిగా, భారతీయ రిజర్వు బ్యాంకు (RBI) అభివృద్ధి చెందుతున్న పరిస్థితిని పర్యవేక్షిస్తూనే ఉంటుంది మరియు ప్రత్యేకించి మన పౌరులు, వ్యాపార సంస్థలు మరియు సంస్థల కోసం దేశ సేవలో అన్ని వనరులు మరియు సాధనాలను రెండవ వైరస్ ఉప్పెనను ఎదుర్కొనేందుకు, దాని సేవలో మోహరిస్తుంది. దేశంలోని వివిధ ప్రాంతాలను ప్రభావితం చేసే వైరస్ యొక్క వినాశకరమైన వేగాన్ని, విస్తృత-శ్రేణి చర్యలతో, క్రమాంకనం, క్రమం మరియు సమయానుకూలంగా ఎదుర్కొని, తద్వారా సమాజం మరియు వ్యాపారంలోని అతిచిన్న మరియు అత్యంత బలహీనమైన వివిధ విభాగాలకు చేరుకోవడానికి సన్నద్ధంగా ఉండాలి. అలా చేస్తున్నప్పుడు, మన దేశం లోని ధైర్యవంతులైన పౌరులకు, వైద్యులకు, ఆరోగ్య సంరక్షణ మరియు వైద్య సిబ్బందికి, పోలీసు మరియు చట్ట అమలు సంస్థలకు మరియు రెండవ ఉప్పెనను నిస్వార్థంగా మరియు అలసిపోకుండా ఒక సంవత్సరానికి పైగా పోరాడుతూ మరియు ముందు వరుసలో ఉన్న ఇతర అధికారులకు మా ప్రశంసలు మరియు కృతజ్ఞతలు. మన దేశానికి వారి సేవలు గతంలో కంటే ఇప్పుడు అవసరం. ఈ క్లిష్ట పరిస్థితుల్లో, 250 మందికి పైగా ఆర్‌బిఐ సిబ్బంది మరియు సర్వీసు ప్రొవైడర్లు - వారి ఇళ్ళకు దూరంగా - ఆర్థిక మార్కెట్లు మరియు ఆర్‌బిఐ వివిధ విభాగాల కార్యకలాపాల యొక్క కొనసాగింపును నిర్విరామంగా కొనసాగిస్తున్నారు.

3. మహమ్మారి ప్రారంభమైనప్పటి నుండి, భారతదేశం యొక్క స్థితిస్థాపకత మరియు అన్ని అసమానతలను అధిగమించే సామర్థ్యంపై నా నిజమైన మొక్కవోని నేను చాలా సందర్భాలలో వ్యక్తం చేశాను. మహాత్మా గాంధీని ఉటంకిస్తూ - "అభేద్యమైన చీకటి మధ్యలో నా విశ్వాసం ప్రకాశవంతంగా ఉంది¹." ఇప్పుడు ఒక సంవత్సరానికి పైగా, మహమ్మారి యొక్క ఘోరమైన పట్టు నుండి మనల్ని విడిపించుకోవడానికి మనము చాలా కష్టపడ్డాము. సెప్టెంబరు మరియు ఫిబ్రవరి మధ్య, ఒక దేశంగా, మిగతా ప్రపంచం వైరస్ యొక్క తీవ్ర తాకిడిని ఎదుర్కొనే సమయంలో, మనము అంటువ్యాధులను తగ్గించగలిగాము. ఈ సమయంలో, మన వనరులను సంఘటిత పరచి, తిరిగి కొత్త శక్తితో, అధిగమించాలనే సంకల్పంతో పోరాడి సాధారణ స్థితికి మరియు ఆరోగ్యవంతంగా తిరిగి రావాలి.

ప్రస్తుత ఆర్థిక పరిస్థితుల అంచనా

4. మహమ్మారికి వ్యతిరేకంగా క్రమాంకనం చేసిన మరియు సమగ్రమైన వ్యూహంలో మొదటి భాగంగా ఆర్‌బిఐ చేపట్టే చర్యలను నేను నిర్దేశించే ముందు, ప్రస్తుతమున్న స్థూల ఆర్థిక మరియు ఆర్థిక పరిస్థితుల గురించి తెలియజేస్తాను, తద్వారా నేటి చర్యలు ఏ సందర్భంలో తీసుకోబడ్డాయో వాటిని మీరు బాగా అర్ధం చేసుకుంటారు.

5. ద్రవ్య మరియు ఆర్థిక ఉద్దీపనల మద్దతుతో దేశాలు వృద్ధితో తమ ప్రయత్నాన్ని పునరుద్ధరించడంతో ప్రపంచ ఆర్థిక వ్యవస్థ కోలుకోవటం యొక్క ప్రారంభ సంకేతాలను ప్రదర్శిస్తోంది. ఇప్పటికీ, కార్యకలాపాలు దేశాలు మరియు రంగాలలో అసమానంగా ఉన్నాయి. క్లుప్తంగా చాలా అనిశ్చితంగా ఉంది మరియు ఇబ్బంది ప్రమాదాలతో నిండి ఉంటుంది. అధునాతన ఆర్థిక (AEs) వ్యవస్థలలో మరియు వేసవి 2021 వరకు అభివృద్ధి చెందుతున్న కొన్ని మార్కెట్ ఆర్థిక వ్యవస్థలలో (EMEs) మరియు ఇతర దేశాలలో 2022 రెండవ భాగంలో వాక్సిన్లు అందుబాటులో ఉంటాయనే అంచనాలతో అంతర్జాతీయ ద్రవ్య నిధి (ఐఎంఎఫ్) తన ప్రపంచ వృద్ధి ప్రక్షేపణను జనవరి 2021 లో అంచనా వేసిన 5.5 శాతం నుండి, 2021 కొరకు 6.0 శాతానికి ఉంటుందని సవరించింది. ఫిబ్రవరి 2021 లో సంవత్సర ప్రాతిపదికన (y-o-y) 5.4 శాతం వృద్ధి చెంది ప్రపంచ వాణిజ్యం దాని ఇటీవలి పెరుగుదలను కొనసాగించింది. వినియోగదారుల ధరల సూచిక (సిపిఐ) ద్రవ్యోల్బణం ప్రధాన AE లకు నిరపాయంగా ఉంది; అయితే, కొన్ని EMEలలో, ప్రపంచ ఆహారం మరియు వస్తువుల ధరలను నిర్ధారించడం వలన ఇది లక్ష్యాలకు మించి ఉంటుంది. ఫిబ్రవరి-మార్చిలో అస్థిరత ఏర్పడిన తరువాత దిద్దుబాట్లతో, ప్రపంచ ఆర్ధిక మార్కెట్లు టీకా ఆశావాదంపై ఏప్రిల్‌లో పుంజుకుంటూ వచ్చాయి.

6. దేశీయ పరిణామాలకు వెళ్తే, వ్యవసాయ రంగం యొక్క స్థితిస్థాపకత ద్వారా మొత్తం సరఫరా పరిస్థితులు ఆధారపడి ఉంటాయి. 2020-21లో నమోదు చేసిన ఆహార ధాన్యాల ఉత్పత్తి మరియు బఫర్ స్టాక్స్, గ్రామీణ అవసరాలు, ఉపాధి మరియు వ్యవసాయ ఇన్పుట్లు మరియు ఎగుమతులతో సహా సరఫరా వంటి ఇతర రంగాలకు ఆహార భద్రత మరియు సహాయాన్ని అందిస్తాయి. భారత వాతావరణ శాఖ (ఐఎమ్‌డి) సాధారణ రుతుపవనాల సూచన కూడా ద్రవ్యోల్బణ ఒత్తిళ్లపై ఓదార్పునిస్తూ, గ్రామీణ అవసరాలు మరియు మొత్తం ఉత్పత్తిని 2021-22లో కొనసాగిస్తుందని అంచనా వేసింది.

7. మొత్తం డిమాండ్ పరిస్థితులు, ముఖ్యంగా కాంటాక్ట్-ఇంటెన్సివ్ సేవల్లో, కోవిడ్ పరిస్థితి ఎలా ఉంటుందో దానిపై ఆధారపడి, తాత్కాలిక క్షీణతను చూడవచ్చు. పరిమితులు మరియు నియంత్రణ చర్యలు స్థానికీకరించబడి, లక్ష్యంగా ఉండటంతో, వ్యాపారాలు మరియు గృహాలు వాటిని స్వీకరించడానికి నేర్చుకుంటున్నాయి. పర్యవసానంగా, ఒక సంవత్సరం క్రితంతో పోల్చితే మొత్తం డిమాండ్‌ మితంగా ఉంటుందని భావిస్తున్నారు. తయారీ యూనిట్లలో ఇప్పటివరకు అంతరాయం తక్కువగా ఉందని నివేదికలు సూచిస్తున్నాయి. వినియోగ వస్తువుల అమ్మకాలు జనవరి-మార్చి 2021లో వినియోగదారుల వస్తువుల అమ్మకాలు రెండంకెలలో పెరిగాయి, ఏప్రిల్‌లో సగటున రోజువారీ విద్యుత్ ఉత్పత్తి 40.0 శాతం పెరిగింది. రైలు సరుకు రవాణా ఏప్రిల్‌లో సంవత్సరానికి 76 శాతానికి పైగా వృద్ధిని నమోదు చేసింది. గత ఏడాది ఏప్రిల్‌లో అకస్మాత్తుగా క్షీణించినట్లు కాకుండా, ఈ ఏప్రిల్‌లో టోల్ సేకరణలు తక్కువ క్షీణతను చూపించాయి. ఏప్రిల్ 2021 లో ఆటోమొబైల్స్ నమోదు మార్చితో పోలిస్తే మితంగా ఉంది. ట్రాక్టర్ విభాగం దాని బలమైన వేగాన్ని కొనసాగిస్తుంది. తయారీ కోసం కొనుగోలు నిర్వాహకుల సూచిక (PMI) ఏప్రిల్‌ 2021లో విస్తరణ మోడ్‌లో అంతకుముందు నెలలో 55.4 తో పోలిస్తే, ఇది 55.5 వద్ద కొనసాగింది. మొత్తంమీద, అధిక పౌన:పున్య సూచికలు మిశ్రమ సంకేతాలను విడుదల చేస్తున్నాయి. స్థూల-ఆర్థిక మరియు ఆర్థిక పరిస్థితులపై రెండవ ఉప్పెన యొక్క ప్రభావాన్ని నిజ సమయ ప్రాతిపదికన అంచనా వేయడానికి అన్ని చోట్ల నుండి వచ్చే డేటాను దగ్గరగా మరియు నిరంతరం ఆర్‌బిఐ పర్యవేక్షిస్తుంది.

8. సిపిఐ ద్రవ్యోల్బణం ఒక నెల క్రితం 5.0 శాతం నుండి ఆహారం మరియు ఇంధన ద్రవ్యోల్బణం పెరగడంతో మార్చి 2021లో 5.5 శాతానికి పెరిగింది, ప్రధాన ద్రవ్యోల్బణం ఉధృతంగా ఉంటూ. వినియోగదారుల వ్యవహారాల శాఖ (DCA) నుండి ఏప్రిల్ 2021 లో అధిక-పౌన:పున్య ఆహార ధరల సమాచారం తృణధాన్యాలు మరియు ముఖ్య కూరగాయల ధరలను మరింత తగ్గించాలని చేయాలని సూచిస్తుంది, అయితే పప్పుధాన్యాలు మరియు ఆహారయోగ్యమైన నూనెలలో ధరల ఒత్తిడి ఉంటుంది. పెట్రోల్ మరియు డీజిల్ ధరలు ఏప్రిల్‌లో కొంత మితంగా నమోదయ్యాయి. తయారీ మరియు సేవలు పెరుగుతున్న డబ్ల్యుపిఐ (WPI) ద్రవ్యోల్బణంతో పాటు పిఎంఐలు ఇన్పుట్ ధర ఒత్తిడి యొక్క నిలకడను చూపుతాయి. జాతీయ గణాంకాల కార్యాలయం (NSO) యొక్క మే 12 నాటి ప్రకటన ఏప్రిల్‌లో ద్రవ్యోల్బణ పరిణామాలపై మరింత క్రమస్థితి నియంత్రణనిస్తుంది. సాధారణ నైరుతి రుతుపవనాలు, ముందుకు వెళుతున్నప్పుడు, IMD అంచనా ప్రకారం ఆహార ధరలు ముఖ్యంగా తృణధాన్యాలు మరియు పప్పుధాన్యాల ఒత్తిడిని కలిగి ఉండటానికి సహాయపడుతుంది. పెరిగిన ప్రపంచ వస్తువుల ధరల ద్వారా, రంగాలలోని ఇన్పుట్ ధరల పెరుగుదల కొంతవరకు నడపబడుతోంది మరియు ఆందోళనకరంగా వుంది. మిగిలిన సంవత్సరంలో ద్రవ్యోల్బణ పథం, కోవిడ్-19 అంటువ్యాధులు మరియు సరఫరా గొలుసులు మరియు లాజిస్టిక్‌లపై స్థానికీకరించిన నియంత్రణ చర్యల ప్రభావం ద్వారా రూపొందించబడుతుంది.

9. బాహ్య రంగంలో, మార్చి 2021 లో భారతదేశం యొక్క వస్తువుల ఎగుమతులు మరియు దిగుమతులు బాగా పెరిగాయి. మొత్తం 2020-21 సంవత్సరానికి, వాణిజ్య లోటు ఏడాది క్రితం US$ 161 బిలియన్ నుండి US$ 98.6 బిలియన్ కు తగ్గిపోయింది. వాణిజ్య మరియు పరిశ్రమల మంత్రిత్వ శాఖ విడుదల చేసిన ప్రాథమిక సమాచారం ప్రకారం, ఏప్రిల్ 2021 లో భారతదేశ వస్తువుల ఎగుమతులు మరియు దిగుమతులు విస్తృత-ఆధారిత బలమైన వృద్ధి పనితీరును చూస్తున్నాయి. జనవరి 2020 నుండి సెప్టెంబర్ 2020 వరకు మిగులును నమోదు చేస్తున్న వాడుక ఖాతా మిగులు, క్యూ 3: 2020-21 జిడిపిలో 0.2 శాతం లోటుగా జారిపోయింది. ఏప్రిల్ 30, 2021 న విదేశీ మారక నిల్వలు US$ 588 బిలియన్ గా ఉన్నాయి. ఇది మనకు ప్రపంచ స్పిల్‌ఓవర్‌లతో వ్యవహరించే విశ్వాసాన్ని ఇస్తుంది.

10. దేశీయ ఆర్థిక పరిస్థితులు సమృద్ధిగా మరియు మిగులు వ్యవస్థ ద్రవ్యతపై తేలికగా ఉంటాయి. లిక్విడిటీ అడ్జస్ట్‌మెంట్ ఫెసిలిటీ (LAF) క్రింద సగటు రోజువారీ నికర లిక్విడిటీ శోషణ ఏప్రిల్ 2021 లో ₹5.8 లక్షల కోట్లుగా ఉంది. బిడ్-కవర్ నిష్పత్తి 4.1లో ప్రతిబింబించినట్లుగా జి-సాప్ (G-SAP)1.0 క్రింద మొదటి వేలం ఏప్రిల్ 15, 2021 న నిర్వహించిన నోటిఫైడ్ ₹25,000 కోట్ల మొత్తానికి ఉత్సాహభరితమైన ప్రతిస్పందన లభించింది. జి-సెక్ (G-SEC) యీల్డ్స్ లో జి-సాప్ మృదువైన స్పందన సృష్టించింది, ఇది అప్పటి నుండి కొనసాగుతోంది. మార్కెట్ నుండి ఈ సానుకూల స్పందన దృష్ట్యా, జి-సాప్ 1.0 క్రింద మొత్తం ₹35,000 కోట్లకు ప్రభుత్వ సెక్యూరిటీల రెండవ కొనుగోలు మే 20, 2021 న నిర్వహించాలని నిర్ణయించబడింది. వ్యవస్థ లిక్విడిటీ హామీతో, ఆర్బిఐ ఇప్పుడు వృద్ధి ప్రేరణలకు, ముఖ్యంగా అట్టడుగు స్థాయిలో మద్దతు ఇవ్వడానికి, దాని ద్రవ్య కార్యకలాపాలను ఎక్కువగా ఛానల్ చేయడంపై దృష్టి సారించింది.

అదనపు చర్యలు

11. రెండవ ఉప్పెనకి వ్యతిరేకంగా పోరాటంలో, ప్రభుత్వం, ఆస్పత్రులు మరియు డిస్పెన్సరీలు, ఫార్మసీలు, వ్యాక్సిన్/ఔషధ తయారీదారులు/దిగుమతిదారులు, మెడికల్ ఆక్సిజన్ తయారీదారులు/సరఫరాదారులు, క్లిష్టమైన ఆరోగ్య సంరక్షణలో నిమగ్నమైన ప్రైవేట్ ఆపరేటర్లు - అన్ని వాటాదారులకు ఫైనాన్సింగ్ వైపు నుండి ఏదైనా అడ్డంకిని తగ్గించడం, సరఫరా గొలుసు మరియు అన్నింటికంటే ఆరోగ్య వ్యయంలో ఆకస్మిక పెరుగుదలను ఎదుర్కొంటున్న సామాన్యులకు - సమగ్ర లక్ష్య విధాన ప్రతిస్పందన అవసరం. అట్టడుగు స్థాయిలో చిన్న వ్యాపారాలు మరియు ఆర్థిక సంస్థలు రెండవ ఉప్పెన అంటువ్యాధుల యొక్క ముప్పును ఎదుర్కొంటున్నాయి. ఈ నేపథ్యంలో మరియు స్థూల ఆర్థిక పరిస్థితి మరియు ఆర్థిక మార్కెట్ పరిస్థితులపై మా నిరంతర అంచనా ఆధారంగా, క్రింద పేర్కొన్న విధంగా మరిన్ని చర్యలు తీసుకోవాలని మేము ప్రతిపాదించాము.

అత్యవసర ఆరోగ్య సేవలకు ప్రాప్యతను సులభతరం చేయడానికి ₹50,000 కోట్ల టర్మ్ లిక్విడిటీ సౌకర్యం

12. దేశంలో కోవిడ్-సంబంధిత ఆరోగ్య సంరక్షణ మౌలిక సదుపాయాలు మరియు సేవలకు తక్షణ ద్రవ్యతను పెంచడానికి ₹50,000 కోట్ల ఆన్-ట్యాప్ లిక్విడిటీ విండోను మూడేళ్ల వ్యవధి వరకు అంటే మార్చి 31, 2022 వరకు రెపో రేటుతో నిర్వహించాలని నిర్ణయించారు. ఈ పథకం క్రింద, వ్యాక్సిన్ తయారీదారులతో సహా; విస్తృత శ్రేణి సంస్థలకు; టీకా మరియు ప్రాధాన్యత వైద్య పరికరాల దిగుమతిదారులు/సరఫరాదారులు; ఆసుపత్రులు/ డిస్పెన్సరీలు; పాథాలజీ ల్యాబ్‌లు మరియు విశ్లేషణ కేంద్రాలు; ఆక్సిజన్ మరియు వెంటిలేటర్ల తయారీదారులు మరియు సరఫరాదారులు; టీకాలు మరియు కోవిడ్-సంబంధిత ఔషధాల దిగుమతిదారులు; కోవిడ్-సంబంధిత లాజిస్టిక్స్ సంస్థలు మరియు చికిత్స కోసం రోగులకు, బ్యాంకులు తాజా రుణ మద్దతును అందించగలవు.

13. అటువంటి రుణాలకు మార్చి 31, 2022 వరకు ఈ పథకం క్రింద ప్రాధాన్యత వర్గ ఋణ (పిఎస్ఎల్) వర్గీకరణను పొడిగించడం ద్వారా పరపతి పంపిణీ త్వరగా చేయడానికి బ్యాంకులు ప్రోత్సహించబడుతున్నాయి. ఈ రుణాలు , ఏది ముందు ఐతే అది ప్రాతిపదికన తిరిగి చెల్లించే/గడువు పరిపక్వత వరకు పిఎస్‌ఎల్ క్రింద వర్గీకరించబడతాయి. బ్యాంకులు ఈ రుణాలను నేరుగా రుణగ్రహీతలకు లేదా ఆర్‌బిఐచే నియంత్రించబడే మధ్యవర్తిత్వ ఆర్థిక సంస్థల ద్వారా పంపిణీ చేయవచ్చు. ఈ పథకం క్రింద బ్యాంకులు ఒక కోవిడ్ రుణ పుస్తకాన్ని రూపొందించాలని భావిస్తున్నారు. అదనపు ప్రోత్సాహకం ద్వారా, అటువంటి బ్యాంకులు తమ మిగులు ద్రవ్యతను రివర్స్ రెపో విండో క్రింద ఆర్‌బిఐతో కోవిడ్ రుణ పుస్తక పరిమాణం వరకు రెపో రేటు కంటే 25 బిపిఎస్ తక్కువగా లేదా మరోవిధంగా చెప్పాలంటే రివర్స్ రెపో కంటే 40 బిపిఎస్ ఉంచడానికి అర్హత పొందుతాయి.

చిన్న ఆర్థిక బ్యాంకుల (SFBs) కోసం ప్రత్యేక దీర్ఘకాలిక రెపో కార్యకలాపాలు (SLTRO)

14. చిన్న ఫైనాన్స్ బ్యాంకులు (ఎస్‌ఎఫ్‌బి) వ్యక్తులు మరియు చిన్న వ్యాపారాలకు చివరి మైలు క్రెడిట్ సరఫరాకు మార్గంగా వ్యవహరించడం ద్వారా ప్రముఖ పాత్ర పోషిస్తున్నాయి. మహమ్మారి యొక్క ప్రస్తుత ఉప్పెనలో ప్రతికూలంగా ప్రభావితమైన చిన్న వ్యాపార సంస్థలకు, సూక్ష్మ మరియు చిన్న పరిశ్రమలు మరియు ఇతర అసంఘటిత రంగ సంస్థలకు మరింత సహాయాన్ని అందించడానికి, ఎస్‌ఎఫ్‌బిల కోసం రెపో రేటు వద్ద ₹10,000 కోట్ల ప్రత్యేక మూడేళ్ల దీర్ఘకాలిక రెపో కార్యకలాపాలను (ఎస్‌ఎల్‌టిఆర్‌ఓ) నిర్వహించాలని నిర్ణయించారు. దీనిలో రుణగ్రహీతకు ₹10 లక్షల వరకు, తాజా రుణాల కోసం కేటాయించాలి. ఈ సౌకర్యం అక్టోబర్ 31, 2021 వరకు అందుబాటులో ఉంటుంది.

ప్రాధాన్యతా రంగ రుణాలుగా వర్గీకరించడానికి ఆన్-లెండింగ్ కోసం చిన్న ఫైనాన్స్ బ్యాంకులు (SFBs) ఎంఎఫ్‌ఐ (MFI)లకు రుణాలు ఇవ్వడం

15. ప్రస్తుతం, చిన్న ఆర్ధిక బ్యాంకులు (ఎస్‌ఎఫ్‌బి) సూక్ష్మ ఆర్ధిక సంస్థలకు (ఎంఎఫ్‌ఐ) ఆన్-లెండింగ్ కోసం రుణాలు ఇవ్వడం ప్రాధాన్యత రంగ రుణాల (పిఎస్‌ఎల్) వర్గీకరణ క్రిందకు లెక్కించబడదు. మహమ్మారి తీసుకువచ్చిన తాజా సవాళ్ళ దృష్ట్యా మరియు చిన్న MFI ల యొక్క ఉద్భవిస్తున్న ద్రవ్యత స్థితిని పరిష్కరించడానికి, SFB లు ఇప్పుడు చిన్న MFI లకు (₹500 కోట్ల వరకు ఆస్తి పరిమాణం వున్నవి) ఇచ్చిన తాజా రుణాలను, రుణగ్రహీతకు ₹10 లక్షల వరకు, ప్రాధాన్యత రంగ రుణాలుగా లెక్కించడానికి అనుమతించబడుతున్నాయి. ఈ సౌకర్యం మార్చి 31, 2022 వరకు అందుబాటులో ఉంటుంది.

MSME వ్యవస్థాపకులకు పరపతి సౌకర్యం

16. సూక్ష్మ, చిన్న, మరియు మధ్యస్థ సంస్థ (ఎంఎస్‌ఎంఇ) రుణగ్రహీతలకు రుణ ప్రవాహాన్ని ప్రోత్సహించే ఉద్దేశంతో, ఫిబ్రవరి 2021 లో షెడ్యూల్డ్ కమర్షియల్ బ్యాంకులు కొత్త ఎంఎస్‌ఎంఇ రుణగ్రహీతలకు వారి నికర ఎన్‌డిటిఎల్ నుండి పంపిణీ చేసిన క్రెడిట్‌ను నగదు నిల్వ నిష్పత్తి (CRR) లెక్కింపు కొరకు తగ్గించడానికి అనుమతించబడ్డాయి. బ్యాంకింగ్ లేని ఎంఎస్‌ఎంఇలను బ్యాంకింగ్ వ్యవస్థలో చేర్చడాన్ని మరింత ప్రోత్సహించడానికి, ఈ మినహాయింపు ప్రస్తుతం ₹25 లక్షల వరకు ఎక్స్‌పోజర్‌లకు అందుబాటులో ఉంది మరియు అక్టోబర్ 1, 2021 తో ముగిసే పక్షం వరకు పంపిణీ చేసిన క్రెడిట్ కోసం డిసెంబర్ 31, 2021 వరకు పొడిగించబడింది.

వ్యక్తులు, చిన్న వ్యాపారాలు మరియు MSME ల యొక్క కోవిడ్ సంబంధిత ఒత్తిడితో కూడిన ఆస్తుల కోసం పరిష్కార ఫ్రేమ్‌వర్క్ 2.0.

17. ఇటీవలి వారాల్లో భారతదేశంలో కోవిడ్-19 మహమ్మారి యొక్క పునరుత్థానం మరియు స్థానిక/ప్రాంతీయ స్థాయిలో అనుసరించిన అనుబంధ చర్యలు కొత్త అనిశ్చితులను సృష్టించాయి మరియు నూతన ఆర్థిక పునరుజ్జీవనాన్ని ప్రభావితం చేశాయి. ఈ వాతావరణంలో రుణగ్రహీతలలో అత్యంతగా గురైన వర్గాలు - వ్యక్తిగత రుణగ్రహీతలు, చిన్న వ్యాపారాలు మరియు MSMEలు. ఈ రుణగ్రహీతల సమూహాలను ప్రత్యేకంగా లక్ష్యంగా చేసుకుని ఈ క్రింది చర్యలు ఈ రోజు ప్రకటించబడుతున్నాయి.

ఎ) రుణగ్రహీతలు అంటే వ్యక్తులు మరియు చిన్న వ్యాపారాలు మరియు MSME లు ₹ 25 కోట్ల వరకు ఎక్స్‌పోజర్‌ మరియు మునుపటి పునర్నిర్మాణ ఫ్రేమ్‌వర్క్‌లలో (ఆగస్టు 6, 2020 నాటి రిజల్యూషన్ ఫ్రేమ్‌వర్క్ 1.0 తో సహా) పునర్నిర్మాణాన్ని పొందలేని వారు, మరియు మార్చి 31, 2021 నాటికి పరిష్కార ఫ్రేమ్‌వర్క్ 2.0 క్రింద 'ప్రామాణికంగా'పరిగణించబడటానికి అర్హులు. ప్రతిపాదిత ఫ్రేమ్‌వర్క్ క్రింద పునర్నిర్మాణం సెప్టెంబర్ 30, 2021 వరకు అమలు చేయబడవచ్చు మరియు పిలుపునిచ్చిన 90 రోజుల్లోపు అమలు చేయాలి.

(బి) పరిష్కార ఫ్రేమ్‌వర్క్ 1.0 క్రింద వారి రుణాల పునర్నిర్మాణాన్ని పొందిన వ్యక్తిగత రుణగ్రహీతలు మరియు చిన్న వ్యాపారాలకు సంబంధించి, పరిష్కార ఫ్రేమ్‌వర్క్-1.0 పరంగా పరిష్కార ప్రణాళికలు రెండు సంవత్సరాల కన్నా తక్కువ తాత్కాలిక నిషేధాన్ని అనుమతించినప్పుడు, అవశేషకాల తాత్కాలిక నిషేధాన్ని/పొడిగింపు వ్యవధిని మొత్తంగా 2 సంవత్సరాలవరకు పెంచే స్థాయికి మరియు దాని పర్యవసానంగా మార్పులకు, రుణ సంస్థలకు అనుమతి ఉంది. ఇతర అన్ని నిబంధనలు అలాగే కొనసాగుతాయి.

KYC అవసరాలకు అనుపాలన హేతుబద్ధీకరణ

18. ఖాతాదారు సౌలభ్యాన్ని పెంచడానికి రిజర్వ్ బ్యాంక్ ముందస్తు చొరవలను తీసుకొని, ప్రస్తుతం ఉన్న KYC నిబంధనలలోని కొన్ని భాగాలను హేతుబద్ధీకరించాలని నిర్ణయించింది. వీటిలో (ఎ) యాజమాన్య సంస్థలు, అధీకృత సంతకం దారులు మరియు లీగల్ ఎంటిటీల ప్రయోజనకరమైన యజమానులు మరియు KYC యొక్క క్రమానుగతంగా నవీకరించడం వంటి కొత్త వర్గాల కస్టమర్ల కోసం V-CIP (వీడియో-ఆధారిత కస్టమర్ ఐడెంటిఫికేషన్ ప్రాసెస్) అని పిలువబడే వీడియో KYC యొక్క పరిధిని విస్తరించడం; (బి) ముఖాముఖి మోడ్‌లో ఆధార్ ఇ-కెవైసి ప్రామాణీకరణ ఆధారంగా తెరిచిన పరిమిత KYC ఖాతాలను పూర్తిగా కెవైసి-కంప్లైంట్ ఖాతాలకు మార్చడం; (సి) V-CIP కోసం KYC ఐడెంటిఫైయర్ ఆఫ్ సెంట్రలైజ్డ్ KYC రిజిస్ట్రీ (CKYCR) ను ఉపయోగించడం మరియు ఎలక్ట్రానిక్ పత్రాలను (డిజిలాకర్ ద్వారా జారీ చేసిన గుర్తింపు పత్రాలతో సహా) గుర్తించే రుజువుగా ఉపయోగించడం; (డి) కస్టమర్ల KYC వివరాలను క్రమానుగతంగా నవీకరించడం కోసం డిజిటల్ ఛానెళ్ల వాడకంతో సహా మరిన్ని కస్టమర్-స్నేహపూర్వక ఎంపికలను ప్రవేశపెట్టడం.

19. అంతేకాకుండా, దేశంలోని వివిధ ప్రాంతాలలో కోవిడ్ సంబంధిత పరిమితులను దృష్టిలో ఉంచుకుని, క్రమానుగతంగా KYC నవీకరణ చేయాల్సిన/పెండింగ్‌లో ఉన్న ఖాతాల కోసం, ఖాతాదారు ఖాతా(ల) కార్యకలాపాలకు శిక్షాత్మక పరిమితి ఉండదని (నియంత్రిత సంస్థలకు సూచించబడుతోంది) మరే ఇతర కారణాల వల్ల లేదా ఏదైనా రెగ్యులేటర్/ఎన్‌ఫోర్స్‌మెంట్ ఏజెన్సీ/న్యాయస్థానం సూచనల మేరకు వారెంట్ ఇవ్వకపోతే డిసెంబర్ 31, 2021 వరకు విధింపబడదని నియంత్రిత సంస్థలకు సూచించబడుతోంది. ఈ కాలంలో ఖాతాదారులు తమ KYC ని నవీకరించాలని కోరడమైనది.

ఫ్లోటింగ్ ప్రొవిజన్స్ మరియు కౌంటర్సైక్లికల్ ప్రొవిజనింగ్ బఫర్ వినియోగం

20. బ్యాంకులపై మహమ్మారికి సంబంధించిన ఒత్తిడిని తగ్గించడానికి మరియు మూలధన పరిరక్షణను ప్రారంభించడానికి ఒక చర్యగా, డిసెంబర్ 31, 2020 నాటికి 100 శాతం ఫ్లోటింగ్ ప్రొవిజన్స్/కౌంటర్సైక్లికల్ ప్రొవిజనింగ్ బఫర్‌ను నిరర్ధక ఆస్తుల కోసం ఉపయోగించుకోవడానికి వారి బోర్డుల ముందస్తు అనుమతితో, బ్యాంకులు అనుమతించబడుతున్నాయి. ఇటువంటి వినియోగం తక్షణమే మరియు మార్చి 31, 2022 వరకు అనుమతించబడుతుంది.

ఓవర్‌డ్రాఫ్ట్ (OD) సౌకర్యం వినియోగంలో రాష్ట్ర ప్రభుత్వాలకు వెసులుబాటు

21. రాష్ట్ర ప్రభుత్వాలు వారి ద్రవ్య పరిస్థితిని, వారి నగదు-ప్రవాహాలు మరియు మార్కెట్ రుణాల పరంగా చక్కగా నిర్వహించడానికి వీలుగా, ఓవర్‌డ్రాఫ్ట్ (OD) సౌకర్యాల లభ్యతకు సంబంధించి కొన్ని సడలింపులు అనుమతించబడుతున్నాయి. దీని ప్రకారం, త్రైమాసికంలో గరిష్ట రోజుల OD ని 36 నుండి 50 రోజులకు మరియు OD యొక్క వరుస రోజుల సంఖ్యను 14 నుండి 21 రోజులకు పెంచడమైనది. ఈ సౌకర్యం సెప్టెంబర్ 30, 2021 వరకు అందుబాటులో ఉంటుంది. ఏప్రిల్ 23, 2021 న రాష్ట్రాల వేస్ అండ్ మీన్స్ అడ్వాన్స్ (WMA) పరిమితులు ఇప్పటికే పెంచబడ్డాయి.

22. అన్ని ప్రకటనలకు సంబంధించిన సంబంధిత సర్క్యులర్లు/అధిసూచనలు ఈ రోజు నుండి విడిగా జారీ చేయబడతాయి.

ముగింపు మాటలు

23. తక్షణ లక్ష్యం మానవ జీవితాన్ని కాపాడటం మరియు సాధ్యమైన అన్ని మార్గాల ద్వారా జీవనోపాధిని పునరుద్ధరించడం. రెండవ ఉప్పెన బలహీనపరిచేది అయినప్పటికీ, అధిగమించలేనిది కాదు. నేను ఇంతకు ముందే చెప్పినట్లుగా, మన చీకటి క్షణాల్లోనే మనం కాంతిపై దృష్టి పెట్టాలి. గత సంవత్సరం అనుభవం నుండి మనకు పాఠాలు ఉన్నాయి, ఒక దేశంగా కలిసి వచ్చి, మహమ్మారి యొక్క మొదటి ఉప్పెన విధించిన ఒక-తరానికి చెందిన సవాలును అధిగమించాము.

24. ఆర్థిక పరిస్థితులు అనుకూలంగా ఉండేలా మరియు మార్కెట్లు సమర్థవంతంగా పనిచేయడం కోసం మేము ఆర్‌బిఐ వద్ద యుద్ధ సంసిద్ధతతో నిలుస్తాము. ఈ సమయంలో మన పౌరులు అనుభవిస్తున్న విపరీతమైన కష్టాలను తీర్చడానికి మేము ప్రభుత్వంతో సన్నిహిత సమన్వయంతో పని చేస్తాము. మేము అసాధారణంగా వెళ్ళడానికి కట్టుబడి ఉన్నాము మరియు పరిస్థితి కోరినప్పుడు కొత్త ప్రతిస్పందనలను రూపొందిస్తాము. ప్రపంచంలో వేగంగా అభివృద్ధి చెందుతున్న ఆర్థిక వ్యవస్థలలో ఒకటిగా భారతదేశం ఉద్భవించడంతో, ఈ సమయంలో కూడా ప్రకాశవంతంగా కనిపించే మన భవిష్యత్తుపై మనం దృష్టి పెట్టాలి. ఈ రోజు మేము కొన్ని చర్యలు తీసుకున్నాము మరియు అభివృద్ధి చెందుతున్న పరిస్థితిని ఎదుర్కోవటానికి మేము ఏడాది పొడవునా చురుకుగా కొనసాగుతాము - చిన్న మరియు పెద్ద చర్యలను తీసుకుంటాము. స్థూల ఆర్థిక మరియు ఆర్థిక స్థిరత్వంతో బలమైన మరియు స్థిరమైన వృద్ధి యొక్క మహమ్మారి అనంతర భవిష్యత్తుపై మనం దృష్టి పెట్టాలి. మహమ్మారి యొక్క ప్రస్తుత ఉప్పెన ఎదుర్కొంటున్న సవాళ్లను పరిష్కరించడానికి మరోసారి ముందుకు రావాలని నేను వాటాదారులందరినీ పిలుస్తున్నాను. ముగింపులో, నేను మళ్ళీ మహాత్మా గాంధీ మాటలను ఉటంకిస్తున్నాను, "మా విశ్వాసం ఎప్పటికప్పుడు మండుతున్న దీపంలా ఉండాలి, అది మనకు కాంతిని ఇవ్వడమే కాక పరిసరాలను ప్రకాశిస్తుంది."²

ధన్యవాదాలు, నమస్కార్.

(యోగేశ్ దయాల్) 
చీఫ్ జనరల్ మేనేజర్

పత్రికా ప్రకటన: 2021-2022/161

¹మూలం: మహాత్మా గాంధీ -132 (ఎడ్. ప్రభు & రావు), 3 వ ఎడిషన్, 1968

²మూలం: మహాత్మా గాంధీ (సిడబ్ల్యుఎంజి) యొక్క సంకలన రచనలు, సం. 83, పే. 411