ক্রমিক

সংখ্যা

ওয়ার্কিং গ্রুপের সুপারিশ যা ভারতীয় রিজার্ভ ব্যাংক দ্বারা গৃহীত হয়েছে

ব্যাংকের কার্য

১

সাধারণ ব্যাংকিং পরিষেবার চিহ্নিতকরণ

সাধারণ ব্যাংকিং পরিষেবার চিহ্নিতকরণে ব্যাংকগুলির কাছে দুটি বৃহত্‍ বিষয় আছে :

(ক) লেনদেনের ধরন

          (অ)         মধ্য ও নিম্ন শ্রেণীতে যে ব্যাংকিং পরিষেবা সাধারণত নেওয়া হয়ে থাকে, সেটি প্রথম বিষয় হবে। এই বিষয়ের মধ্যে অন্তর্ভুক্ত হবে আমানত/ঋণ অ্যাকাউন্ট,অর্থ প্রদান পরিষেবা এবং ভাঙানো (চেক ইত্যাদি) পরিষেবা।

            (b)       যখন উপরের লেনদেনগুলি অন্য সরবরাহের সূত্র ধরে হয়, তখন তার মূল্যনির্ধারণে তাদের অন্য ধরনের হিসাবে ধরা যেতে পারে।

(খ) লেনদেনের মূল্য

নিচে দেওয়া সীমায় অনুযায়ী গ্রাহক/জনসাধারণের সঙ্গে অল্প মূল্যের লেনদেন দ্বিতীয় বিষয় হিসাবে ধরা হবে :

            (১)        প্রতিবার Rs.10,000/- পর্যন্ত অর্থ প্রদান

            (২)        প্রতিবার Rs.10,000/- -এর কম অর্থ ভাঙানো।

(বিদেশি মুদ্রা লেনদেন ৫০০ মার্কিন ডলার পর্যন্ত)

উপরে বর্ণিত দুটি বিষয়ের উপর ভিত্তি করে ওয়ার্কিং গ্রুপ সাধারণ ব্যাংকিং পরিষেবা হিসাবে নিচে বর্ণিত বিষয়গুলিকে চিহ্নিত করেছে :

উপরের তালিকাটি শুধুমাত্র নির্দেশিকা হিসাবে তৈরী করা হয়েছে এবং এটি সম্পূর্ণ বলে গণ্য করা উচিত নয়। ব্যাংকগুলি, তাদের ইচ্ছানুযায়ী, সাধারণ ব্যাংকিং পরিষেবার মধ্যে সেই সব অতিরিক্ত পরিষেবাও রাখতে পারে যা তাদের উপযুক্ত মনে হবে।

ব্যাংকগুলিকে পরামর্শ দেওয়া হচ্ছে তারা যেন সাধারম ব্যংকিং পরিষেবা চিহ্নিত করে ওয়ার্কিং গ্রুপের দেওয়া বৃহত্‍ বিষয়গুলির উপর ভিত্তি করে।

ওয়ার্কিং গ্রুপ দ্বারা চিহ্নিত বিষয়গুলি শুধুমাত্র নির্দেশিকা হিসাবে তৈরী করা হয়েছে এবং ব্যাংকগুলি তাদের ইচ্ছানুযায়ী সাধারণ ব্যাংকিং পরিষেবার মধ্যে সেই সব অতিরিক্ত পরিষেবাও রাখতে পারে যা তাদের উপযুক্ত মনে হবে।

২

গুচ্ছ পরিষেবার আওতার বাইরে সাধারণ ব্যাংকিং পরিষেবা প্রদান

কিছু ব্যাংক প্রতিটি একক পরিষেবার জন্য শুল্ক আদায় করে না। পরিষেবাগুলিকে এক একটি গুচ্ছ করে গ্রাহকের কাছে তুলে ধরা হয়। ব্যাংক এই পরিষেবার খরচ তোলে মোট সুদের আয় থেকে। ব্যাংকগুলি তাদের খরচ পুষিয়ে নেয় গ্রাহকদের অ্যাকাউন্টে উচ্চ গড় জমা অর্থ রাখতে বলে যা বেশ ভাল সুদ প্রাদন করে  অথবা সঠিক জমা অর্থ না রাখায় সেই অ্যাকাউন্টের উপর শুল্ক আরোপ করে। সাধারণ ব্যাংকিং পরিষেবার বিষয়ে বলতে গেলে ব্যাংকগুলির লক্ষ্য হওয়া উচিত এই পরিষেবাগুলিকে ন্যায্য মূল্যে/শুল্কে গ্রাহকদের কাছে দেওয়া এবং সেগুলি যেন গুচ্ছ পরিষেবার আওতার বাইরে দেওয়া হয়ে থাকে।

ব্যাংকগুলি ওয়ার্কিং কমিটির সুপারিশ মতন সাধারণ ব্যাংকিং পরিষেবাগুলিকে ন্যায্য মূল্যে/শুল্কে গ্রাহকদের কাছে দেয় এবং সেগুলি যেন গুচ্ছ পরিষেবার আওতার বাইরে দেওয়া হয়ে থাকে।

৩

ন্যায্যভাবে পরিষেবা শুল্ক নির্দিষ্ট করতে এবং তা জানিয়ে দেওয়া নিশ্চিত করতে হলে যে নীতি মেনে চলা উচিত

(ক)       ব্যক্তিবর্গকে সাধারণ ব্যাংকিং পরিষেবা দেওয়ার সময় যে শুল্ক আদায় করা হবে তা যেন           অব্যক্তিদের একই পরিষেবা দেওয়ার সময় যে শুল্ক দেওয়া হয় তার চেয়ে কম হয়।

(খ)        বিশেষ ব্যক্তিবর্গের ক্ষেত্রে (যেমন গ্রামীণ জনগণ, অবসরভাতাভোগী অথবা বরিষ্ঠ           নাগরিক) যে সাধারণ পরিষেবা দেওয়া হয় তার শুল্ক, অন্যান্য ব্যক্তিবর্গের ক্ষেত্রে একই পরিষেবার জন্য যে শুল্ক নেওয়া হয়, যেন তার চেয়ে সুবিধাজনক হারে হয়।

(গ)        সাধারণ ব্যাংকিং পরিষেবার জন্য ব্যক্তিবর্গে কাছ থেকে যে শুল্ক নেওয়া হয় তা যেন           ন্যায্য ও কারণ দ্বারা প্রতিষ্ঠিত হয়।

(ঘ)        ব্যক্তিবর্গকে সাধারণ ব্যাংকিং পরিষেবা দেওয়ার জন্য যে শুল্ক ব্যাংক আদায় করবে তা           যেন মূল্যের আনুপাতিক হারে হয় ও সেটি যেন শুধুমাত্র অতিরিক্ত খরচ তুলতেই আদায়           করা হয় এবং তাতে একটি উচ্চ সীমা যেন থাকে।

(ঙ)        ব্যাংকগুলি ব্যক্তি গ্রাহকদের কাছে আগেভাগেই তাদের সাধারণ ব্যাংকিং পরিষেবা           সংক্রান্ত সমস্ত শুল্কের তথ্য সময়মতো তুলে ধরবে।

(চ)        ব্যংকগুলি তাদের ব্যক্তি গ্রাহকদের পরিষেবা শুল্কের প্রস্তাবিত পরিবর্তন সম্বন্ধে তথ্য           আগেভাগেই জানিয়ে দেবে।

(ছ)        ব্যাংকগুলি তাদের ব্যক্তি গ্রাহকদের কাছ থেকে তাদের গ্রাহকদের কাছে বিজ্ঞপিত           শুল্কগুলিই কেবলমাত্র আদায় করতে পারবে।

(জ)       ব্যাংকগুলি তাদের গ্রাহকদের উপযুক্তভাবে জানাবে তাদের অ্যাকাউন্ট অথবা লেনদেন           থেকে কীভাবে পরিষেবা শুল্ক কেটে নেওয়া হল।

যে ক্ষেত্রে ব্যাংকগুলি কোনো লেনদেন শুরু করে যার ফলে অথবা তার জন্য পরবর্তীকালে জমা অর্থের মাত্রা কমে যেতে পারে ন্যূনতম জমা অর্থের মাত্রা থেকে সেই ক্ষেত্রে ব্যাংকগুলি অবশ্যই তাদের গ্রাহকদের এই বিষয়ে অবগত করবে।

ন্যায্যভাবে পরিষেবা শুল্ক নির্দিষ্ট করতে এবং তা জানিয়ে দেওয়া নিশ্চিত করতে হলে যে নীতি মেনে চলা উচিত, যেটি ওয়ার্কিং গ্রুপ সুপারিশ করেছে, ব্যাংকগুলি সেই নীতি গ্রহণ/মেনে চলতে পারে।   

৪

পরিষেবা শুল্কের প্রকাশ ও তার বিজ্ঞপ্তি

এটি বাধ্যতামূলক যে আগেভাগেই গ্রাহকদের পরিষেবা শুল্ক সম্বন্ধে সব তথ্য জানিয়ে দিতে হবে এবং এই পরিষেবা শুল্কে পরিবর্তন তখনই আনা যাবে যখন তা আগেভাগে গ্রাহককে বিজ্ঞপ্তি দিয়ে জানানো হয়েছে। পরিষেবা শুল্কে পরিবর্তনের বিজ্ঞপ্তি প্রতিটি ব্যক্তি গ্রাহককে আলাদা করে দিতে হবে এমন কোনো কথা নেই, কারণ সে ক্ষেত্রে বিষয়টি খুবই খরচের ও অবাস্তব হয়ে উঠবে। ওয়ার্কিং গ্রুপ দেখেছে যে সঠিক প্রকাশের জন্য ব্যাংকগুলির পক্ষে নিচে বর্ণিত বিষয়গুলি স্বীকৃতি দান ও তা যেন পালন করা হয় এই বিষয়টি নিশ্চিত করলে সুবিধা হবে।

(ক) পরিষেবা শুল্কের প্রকাশ :

• ব্যাংকগুলি তাদের পরিষেবা শুল্কের বিষয়ে একবার মাত্র ব্যাপক প্রচার করার বিষয়টি ভেবে দেখতে পারে, যাতে সব গ্রাহকই পরিষেবা শুল্কের বিষয়টি জানতে পারে;
• শুরুর সময়ে নতুন গ্রাহকদের পরিষেবা শুল্কের বিষয়টি জানানো উচিত।
• রিজার্ভ ব্যাংকের নির্দেশ মতে ওয়েবসাইটে শুল্কের প্রকাশ ছাড়াও শাখার নোটিস বোর্ডে শুল্কের তালিকা টাঙানো এবং সংবাদপত্রে জনসাধারণের জ্ঞাতার্থে বিজ্ঞপ্তি জারী দুটিই গ্রাহক/জনসাধারণের কাছে তথ্য পৌঁছে দেওয়ার উপায় হবে।
• বিভিন্ন ধরনের গ্রাহকদের কাছে উপযুক্ত ভাবে পরিষেবা শুল্ক জানিয়ে দেওয়া উচিত।

(খ) শুল্কে পরিবর্তনের বিষয়টির বিজ্ঞপ্তি

• পরিষেবা শুল্কে কোনো পরিবর্তন করার অন্তত ৩০ দিন আগে তা গ্রাহককে জানাতে হবে।
• গ্রাহককে উপযুক্ত সময় দিতে হবে যাতে সে এই পরিবর্তন স্বীকার করতে পারে এবং তারপর তাতে যদি সে স্বীকৃত নাহয় তবে উপরোক্ত ৩০ দিনের মধ্যে সে ব্যাংকের সঙ্গে সম্পর্ক ছেদ করতে পারে কোনো খরচ ব্যতীত।
• ব্যাংকগুলি শুল্কে পরিবর্তনের বিষয়টি সংবাদপত্রে বিজ্ঞপিত করা বিষয়টি ভেবে দেখতে পারে।
• গ্রাহককে পাঠানো চিঠির মধ্যে যে কোনো পরিবর্তনের বিষয়টি অন্তর্ভুক্ত করা উচিত।
• গত ৩০ দিনে কার্যকর করা সব পরিবর্তন নোটিসবোর্ডে এবং ওয়েবসাটে প্রকাশ করা উচিত।

গ্রাহকদের আগেভাগেই পরিষেবা শুল্কের বিষয়ে অবগত করা ও গ্রাহকের আগাম অনুমোদন নিয়ে সেই শুল্কে পরিবর্তন ঘটানো বিষয়গুলি নিষ্টিত করতে ব্যাংকগুলি উপযুক্ত পদক্ষেপ গ্রহণ করবে।

৫

অন্যান্য সুপারিশগুলি

(ক)      পরিষেবা শুল্ক সম্বন্ধে অভিযোগের নিষ্পত্তির বিষয়ে ঘাটতি

           অভিযোগ নিষ্পত্তিতে ঘাটতি, যাতে ব্যাংকের সাথে লম্বা চিঠি বিনিময় চলতে পারে         সেগুলির দ্বারা সবসময় দেখা যায় ব্যাংক ন্যায়পালের অথবা ভারতীয় রিজার্ভ ব্যাংকের         কাছে অভিযোগের পাহাড় জমে ওঠে। তাই ব্যাংকগুলির একটি শক্তপোক্ত অভিযোগ         নিষ্পত্তির ব্যবস্থা ও প্রক্রিয়া থাকা প্রয়োজন যার দ্বারা গ্রাহকদের অভিযোগের চটজলদি         নিষ্পত্তি হতে পারে আভ্যন্তরীণভাবে।

(খ)      আর্থিক প্রশিক্ষণ

            ওয়ার্কিং গ্রুপ সুপারিশ করছে যে ব্যাংকের সব পরিষেবা ও তাদের প্রভাব সম্বন্ধে সমস্ত           তথ্য যাতে গ্রাহকদের জানানো হয়ে থাকে এবং এর দ্বারা গ্রাহকরা জ্ঞাতভাবে পরিষেবা            বেছে নেওয়া সম্বন্ধে সিদ্ধান্ত নিতে পারে।

অভিযোগের নিষ্পত্তি ও আর্থিক প্রশিক্ষণ বিষয়ে ২য় সারিতে বলা ওয়ার্কিং কমিটির সুপারিশগুলি ব্যাংকগুলি মেনে চলতে পারে।