भारिबैं RBI/2008-09-492
बैंपवि.केंका.एफआरएमसी.बीसी.सं.7/23.04.001/2008-09

5 जून 2009

सभी अनुसूचित वाणिज्य बैंको के अध्यक्ष
(क्षेत्रीय ग्रामीण बैंकों को छोड़कर)

महोदय/महोदया

धोखाधड़ी के मामले बंद करना - वर्तमान मानदंडों में शिथिलता

कृपया धोखाधड़ियाँ - वर्गीकरण तथा सूचना देने के संबंध में 1 जुलाई 2008 का हमारा मास्टर परिपत्र बैंपवि.एफआरएमसी.सं. 15/23.004.001/2007-08 देखें । उपर्युक्त परिपत्र के पैरा 4.1.4 के अनुसार धोखाधड़ी के मामले निम्नलिखित के पश्चात ही बंद कर सकते हैं :

क)  सीबीआई/पुलिस/न्यायालय में विचाराधीन धोखा धड़ी संबंधी जिन मामलों का अंतिम निपटान हो गया हो।
ख)  स्टाफ के उत्तरदायित्व पक्ष की जांच पूरी हो गई हो।
ग)  धोखाधड़ी की राशि वसूल हो गई हो अथवा बट्टे खाते लिख दी गई हो।
घ)  जहाँ भी लागू हो वहाँ बीमा संबंधी दावे का निपटान हो गया हो।
ङ)  बैंक ने कार्य प्रणाली तथा कार्यविधि की समीक्षा कर ली हो, कारक घटकों का पता लगा लिया हो तथा कमियों को दुरुस्त कर लिया गया हो तथा इस तथ्य को उपयुक्त प्राधिकारी (बोर्ड/बोर्ड की लेखा-परीक्षा समिति) ने प्रमाणित कर दिया हो।

2. हमें अनेक बैंकों से इस आशय के प्रतिवेदन प्राप्त हो रहे थे जिनमें यह अनुरोध किया गया था कि हम उन्हें धोखाधड़ियों के ऐसे मामले बंद करने की अनुमति प्रदान करें जिनमें उनकी ओर समस्त कार्रवाई पूरी हो चुकी हैं किंतु सीबीआई/पुलिस द्वारा जाँच अथवा इन एजेंसियों द्वारा न्यायालय में दायर वाद कई वर्षों से अबतक अनिर्णीत हैं । इसके परिणाम स्वरूप बैंकों के अभिलेखों में बड़ी संख्या में धोखाधड़ी के बकाया मामले इकट्ठे हो गए है जिससे स्टेक धारकें/जनता के समक्ष बैंकों की एक प्रतिकूल छवि प्रतिबिंबित होती है जिससे न केवल उन्हें प्रतिष्ठा जोखिम का सामना करना पड़ता है अपितु अंतरराष्ट्रीय एजेंसियों द्वारा उनका साख निर्धारण भी निचली श्रेणी में किया जाता है

3. बैंकों द्वारा उपरिकथित प्रतिवेदनों को ध्यान में रख कर हमने इस मामले की समीक्षा की है तथा यह निर्णय लिया गया है कि बैंकों को 25.00 लाख रुपये तक की राशि के ऐसे मामले सीमित सांख्यिकीय/रिपोर्टिंग प्रयोजन के लिए बंद करने की अनुमति दी जाएगी जहाँ :

• सीबीआई /पुलिस द्वारा प्रथम सूचना रिपोर्ट (एफआईआर) दाखिल करने की तारीख से जाँच जारी है अथवा न्यायालय में चालान/आरोप पत्र दाखिल नहीं किया गया है ।
• सीबीआई/पुलिस द्वारा आरोप पत्र/चालान दाखिल करने के पश्चात न्यायालय में सुनवाई प्रारंभ नहीं हुई है अथवा चल रही है । तथापि ऐसे सभी मामले उपर्युक्त पैरा I में मद (क ) से (ङ)की शर्तें पूरी करने की शर्त पर बंद किए जाने के पात्र होंगे ।

भवदीय

(पी.के. पंडा)
मुख्य महाप्रबंधक