16 अगस्त 2016

दिलचस्प, लाभदायक और चुनौतीपूर्ण: आज के भारत में बैंकिंग

"डॉ. रघुराम जी राजन, गवर्नर, भारतीय रिज़र्व बैंक ने आज मुंबई में आयोजित फिक्की-आईबीए वार्षिक वैश्विक बैंकिंग सम्मेलन के लिए भाषण में कहा कि वित्तीय क्षेत्र के लिए वर्तमान समय दिलचस्प, लाभदायक और चुनौतीपूर्ण है। दिलचस्प है क्योंकि ग्राहकों के साथ-साथ प्रतिभा दोनों के लिए प्रतिस्पर्धा का स्तर कई गुना बढ़ने वाला है, जो वित्तीय सेवाओं में भी निष्क्रिय क्षेत्रों को बदल रहा है; लाभदायक क्योंकि नई प्रौद्योगिकियां, सूचनाएं और नई तकनीकों से नए व्यापार के अवसर और ग्राहक का द्वार खोलेंगे और और चुनौतीपूर्ण क्योंकि प्रतिस्पर्धा और नवीनता जोखिम के मामले में विशेष रूप से अस्थिर मिश्रण है।

यह कहते हुए कि भारत को आने वाले दिनों में परियोजना की भारी जरूरत होगी, गवर्नर को उम्मीद थी कि इस बार बैंक बिना सोचे-विचारे ऋण नहीं देंगे। उनके अनुसार, सबसे पहले दबाबग्रस्त आस्तियों कि परिचालन क्षमता में सुधार लाया जाए और पूंजी का उपयुक्त ढांचा सृजित किया जाए ताकि सभी हितधारकों को उसका लाभ मिल सके। इसके लिए उन्होंने दो मोर्चों पर एक समान कार्रवाई का सुझाव दिया - नई प्रबंधन टीमों के लिए एक रचनात्मक खोज, जिसमें सार्वजनिक क्षेत्र की फर्मों या निजी क्षेत्र के एजेंटों के संभावित उपयोग, साथ ही साथ नकदी प्रवाह / लाभ बेंचमार्क और स्टॉक विकल्प को पूरा करने के लिए बोनस जैसे अच्छी तरह से संरचित कार्यनिष्पादन प्रोत्साहन ।

आगे के जोखिमों को कम करने के लिए, उन्होंने परियोजना मूल्यांकन के लिए अधिक-इन-हाउस विशेषज्ञता लाने का सुझाव दिया, जिसमें परियोजना के उत्पादन के लिए मांग के अनुमानों, संभावित प्रतियोगिता और प्रोमोटर की विशेषज्ञता और विश्वसनीयता का समझ शामिल है। उन्होंने यह भी सुझाव दिया कि वास्तविक जोखिमों को कम किया जाना चाहिए जहां संभव हो, और जहां संभव न हो, प्रचारक और फाइनेंसरों या सहमत पारदर्शी मध्यस्थता प्रणाली के बीच अनुबंधित रूप से साझा किया जाए। उन्होंने यह भी कहा कि फाइनेंसरों को परियोजना निगरानी और मूल्यांकन की एक मजबूत प्रणाली तैयार करनी चाहिए, साथ ही जहां संभव हो सूचना प्रौद्योगिकी (आईटी) का उपयोग करके लागतों की वास्तविक समय की निगरानी करनी चाहिए। "यह केवल व्यावहारिक उद्योग ज्ञान और प्रोत्साहन डिजाइन के लिए एक महत्वपूर्ण भूमिका के साथ सूचना प्रौद्योगिकी और वित्तीय इंजीनियरिंग के बीच एक मजबूत गठबंधन की आवश्यकता है," उन्होंने कहा। बैंकरों के लिए एक प्रोत्साहन संरचना ताकि वे ऋणों की संरचना और निगरानी और ध्यान से करें, और महत्वपूर्ण प्रोत्साहन प्राप्त करें, जिनमें पदोन्नति भी शामिल हो, अगर उनके अनुसार वसूला गया ऋण आवश्यक लगे तो।

इसके अलावा, केंद्रीय बैंक और सरकार जैसे अधिकारियों को, मध्यम अवधि में, सार्वजनिक क्षेत्र के बैंकों और निजी क्षेत्र के बैंकों के बीच विनियामक उपचार में अंतर को आम तौर पर बैंकों और अन्य वित्तीय संस्थानों के बीच प्रभावी प्रतिस्पर्धा को प्रोत्साहित करने के लिए कम करना चाहिए। यह अध्यादेश के पालन पर ध्यान देकर और उसे सही अर्थ में अल्प सेवा प्राप्त क्षेत्रों में बेहतर बनाने की ओर लक्ष्य करते रहना चाहिए, उन्हें एक आनुपातिक गति से जहां तक संभव हो कोई तरजीह देना समाप्त कर देना चाहिए।

सार्वजनिक क्षेत्र के बैंकों के लिए एक समानांतर काम प्रशासन और प्रबंधन में सुधार करना था। उन्होंने सुझाव दिया कि बैंक बोर्ड ब्यूरो (बीबीबी) को नियुक्ति प्रक्रिया में अनुभव प्राप्त होता है, अधिकारियों और बैंक बोर्डों पर गैर-सरकारी निदेशकों की नियुक्तियों से संबंधित अंतिम निर्णय इस पर छोड़ दिया जाना चाहिए; एक बार व्यावसायिक रूप से विकसित होने के बाद कार्यकारी नियुक्तियां बैंक बोर्डों पर समाप्त हो जाती हैं। उनकी दृष्टि में यह भी महत्वपूर्ण था कि अधिकारियों के अधिकार क्षेत्र के बीच ओवरलैप्स को सुव्यवस्थित और कम किया जाए और स्पष्ट ट्रिगर या उन स्थितियों को विनिर्दिष्ट किया जाए जहां एक प्राधिकरण की निगरानी को लागू किया जाता है और प्रशासन के अधिकांश भाग को बैंक के बोर्ड में स्थानांतरित किया जाए।

सेवानिवृत्ति से थम चुके मध्य प्रबंधन के रैंकों को भरने के लिए बैंकों को परियोजना मूल्यांकन, जोखिम प्रबंधन और आईटी के साथ साइबर सुरक्षा में विशेषज्ञता सहित प्रतिभा की तलाश करनी चाहिए। कुछ कैंपस से लेने की अनुमति देने के लिए अदालतों को राजी करने, बैंक प्रवेश परीक्षाओं को कम दुर्भर बनाने के लिए आवेदन, परीक्षण, और परिणामों को, जहाँ भी संभव हो, जल्दी और ऑनलाइन उपलब्ध कराने और स्थानीय स्तर पर (नियुक्ति)लेने की अधिक स्वतंत्रता और स्थानीय श्रम बाजार के अनुरूप मजदूरी का भुगतान जैसे समाधानों पर विचार किया जाना चाहिए। प्रदर्शन में सुधार करने में मदद के इरादे से कम प्रदर्शन करने वालों की पहचान करने के साथ प्रदर्शन के मूल्यांकन पर अधिक बल जैसे समाधान, कर्मचारी स्टॉक स्वामित्व योजना (ईएसओपी) जैसे पुरस्कार जो सभी कर्मचारियों को भविष्य में बैंक में हिस्सेदारी देते हैं सहायक हो सकते हैं। उन्होंने इसपर जोर दिया कि "इन परिवर्तनों में से कोई भी आसान नहीं है, लेकिन वे असंभव भी नहीं हैं,"

अल्पना किल्लावाला
प्रधान परामर्शदाता

प्रेस प्रकाशनी : 2016-2017/409