बैंक ऋण वितरण सर्वेक्षण, Q3:2023-24

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08 फ़रवरी 2024 को प्रकाशित

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बैंक ऋण वितरण सर्वेक्षण, Q3:2023-24

आज भारतीय रिज़र्व बैंक ने अपने तिमाही बैंक ऋण सर्वेक्षण के 26वें चक्र के परिणाम जारी किए^{^[1]}। इसमें प्रमुख आर्थिक क्षेत्रों के लिए ऋण मानदंडों (जैसे-ऋण की मांग, ऋण के लिए नियम और शर्तें) के संबंध में प्रमुख अनुसूचित वाणिज्य बैंकों के गुणात्मक मूल्यांकन एवं प्रत्याशाओं को संग्रहित किया जाता है^{^[2]}। सर्वेक्षण के अद्यतन चक्र को 2023-24 की तीसरी तिमाही में पूरा किया गया और वरिष्ठ ऋण अधिकारियों से ऋण के मानदंडों पर 2023-24 की तीसरी तिमाही के लिए मूल्यांकन और 2023-24 की चौथी तिमाही तथा 2024-25³ की प्रथम और द्वितीय तिमाही के लिए उनकी अपेक्षाओं को एकत्रित किया गया।

विशेषताएं :

क. 2023-24 की तीसरी तिमाही के लिए मूल्यांकन

बैंकरों ने 2023-24 की तीसरी तिमाही के दौरान प्रमुख क्षेत्रों से ऋण मांग में निरंतर सुधार की सूचना दी (चार्ट 1 और सारणी 1)।
समग्र स्तर पर, अधिकांश उत्तरदाताओं ने 2023-24 की तीसरी तिमाही के दौरान प्रमुख क्षेत्रों को ऋण के लिए स्थिर नियमों और शर्तों की सूचना दी, हालांकि उन्होंने खुदरा/व्यक्तिगत ऋणों के लिए शर्तों को कड़ा करने का आकलन किया (सारणी 2)।

ख. 2023-24 की चौथी तिमाही के लिए अपेक्षाएं

बैंकरों को जनवरी-मार्च 2024 के दौरान ऋण मांग की स्थितियों में और सुधार की उम्मीद है (सारणी 1)।

खुदरा/व्यक्तिगत ऋणों के लिए आशावाद बहुत अधिक रहा, हालांकि पिछले सर्वेक्षण दौर की तुलना में यह थोड़ा कम था; कृषि, विनिर्माण, बुनियादी ढांचा और सेवा क्षेत्रों से भी समग्र स्तर पर मजबूत ऋण मांग का समर्थन करने की उम्मीद है।

ग. 2024-25 की पहली तथा दूसरी तिमाही के लिए अपेक्षाएं

समग्र रूप से ऋण के नियम और शर्तें आसान रहने की उम्मीद है; खुदरा/व्यक्तिगत ऋण मांग के लिए निरंतर उच्च आशावाद नवीनतम सर्वेक्षण दौर में कम हो गया है, लेकिन यह अन्य प्रमुख क्षेत्रों के साथ तुलनीय बना हुआ है; दूसरी ओर, खनन क्षेत्र पर आशावाद अपेक्षाकृत कम है ( सारणी-2)।
बैंकर्स 2024-25 की पहली छमाही के दौरान प्रमुख क्षेत्रों से ऋण की मांग पर अत्यधिक सकारात्मक बने हुए हैं; हालांकि, खनन क्षेत्र पर आशावाद अन्य प्रमुख क्षेत्रों की तुलना में कम है।

Table 1: Sector-wise Loan Demand - Net response^{^[4]}

(per cent)
Sectors	Assessment Period		Expectations Period
Sectors	Q2:2023-24	Q3:2023-24	Q3:2023-24	Q4:2023-24
All Sectors	44.2	44.6	44.2	48.2
Agriculture	29.3	26.7	31.0	31.7
Mining and Quarrying Sector	0.0	13.8	13.0	17.2
Manufacturing	41.4	41.7	39.7	41.7
Infrastructure	29.3	33.3	39.7	35.0
Services	46.2	42.9	44.2	37.5
Retail/Personal	47.8	48.0	54.3	52.0

Table 2: Sector-wise Loan Terms and Conditions - Net response

(per cent)
Sectors	Assessment Period		Expectations Period
Sectors	Q2:2023-24	Q3:23-24	Q3:2023-24	Q4:2023-24
All Sectors	13.5	16.1	15.4	19.6
Agriculture	15.5	13.3	17.2	18.3
Mining and Quarrying Sector	5.8	-1.7	7.7	5.2
Manufacturing	15.5	17.2	17.2	20.7
Infrastructure	12.5	11.7	12.5	11.7
Services	15.4	14.3	15.4	17.9
Retail/Personal	23.9	20.0	28.3	18.0

Table 3: Sector-wise Expectations for Extended Period - Net Response

(per cent)
Sectors	Loan Demand		Loan Terms and Conditions
Sectors	Q1:2024-25	Q2:2024-25	Q1:2024-25	Q2:2024-25
All Sectors	41.4	43.1	17.9	17.9
Agriculture	31.7	36.7	19.0	19.0
Mining and Quarrying Sector	8.6	13.8	3.6	1.8
Manufacturing	31.7	31.7	17.2	17.2
Infrastructure	31.7	31.0	15.5	15.5
Services	43.1	39.7	16.1	17.9
Retail/Personal	25.9	36.2	20.7	17.2

Note: Please see the attached excel file for detailed time series data.

[1] पिछले सर्वेक्षण का प्रकाशन 6 अक्तूबर 2023 को भारिबैं की वेबसाइट पर किया जा चुका है। सर्वेक्षण के परिणाम उत्तरदाताओं के अभिमतों का प्रदर्शन करते हैं, जो जरूरी नहीं कि भारतीय रिज़र्व बैंक के विचारों को दर्शाए।

[2] सर्वेक्षण प्रश्नावली का वितरण प्रमुख 30 अनुसूचित वाणिज्य बैंकों (एस.सी.बी) के बीच किया गया था, जो भारत में एस.सी.बी द्वारा धारित क्रेडिट के 90 प्रतिशत के भागीदार हैं।

[3] इस डेटा रिलीज में, हमने 16 नवंबर, 2023 को एनबीएफसी को उपभोक्ता ऋण और बैंक क्रेडिट के लिए नियामक उपायों पर आरबीआई की घोषणा के बाद प्राप्त प्रतिक्रियाओं का उपयोग किया है.

[4] निवल प्रतिक्रिया (एनआर) की गणना वृद्धि/आशावाद की सूचना देने वाले बैंकों के प्रतिशत के अंतर और संबंधित पैरामीटर में कमी/निराशावाद की सूचना देने वाले बैंकों के प्रतिशत के अंतर के रूप में की जाती है। +10, 05, 0, -05 और -10 के भारांश क्रमशः 5-बिंदु पैमाने पर कुल प्रतिशत प्रतिक्रियाओं से एनआर की गणना के लिए निर्धारित किए गए हैं, अर्थात, पर्याप्त वृद्धि/काफी सहजता, मध्यम वृद्धि/कुछ हद तक सहजता, कोई परिवर्तन नहीं, मध्यम कमी/कुछ हद तक सख्ती, ऋण मांग/ऋण शर्तों और शर्तों के मापदंडों के लिए पर्याप्त कमी/काफी कसावट। एनआर -100 से 100 के बीच होता है। शून्य से अधिक कोई भी मान विस्तार/आशावाद को इंगित करता है और शून्य से कम कोई भी मान संकुचन/निराशावाद को इंगित करता है। ऋण मांग में वृद्धि को आशावाद माना जाता है (सारणी 1), जबकि ऋण नियमों और शर्तों के लिए, शुद्ध प्रतिक्रिया का सकारात्मक मूल्य आसान नियम और शर्तों को इंगित करता है (सारणी 2)।