आज भारतीय रिज़र्व बैंक ने अपने तिमाही बैंक ऋण सर्वेक्षण के 25वें चक्र का परिणाम जारी किए¹। इसमें बड़े आर्थिक क्षेत्रों के लिए ऋण प्रतिमानों (जैसे-ऋण की मांग, ऋण के लिए नियम और शर्तें) के संबंध में बड़े अनुसूचित वाणिज्य बैंकों के गुणात्मक मूल्यांकन एवं प्रत्याशाओं को संग्रहित किया जाता है²। सर्वेक्षण के अद्यतन चक्र को 2023-24 की दूसरी तिमाही में पूरा किया गया और वरिष्ठ ऋण अधिकारियों से ऋण के प्रतिमानों पर 2023-24 की दूसरी तिमाही के लिए मूल्यांकन और 2023-24 की तीसरी तथा चौथी तिमाही तथा 2024-25 की प्रथम तिमाही के लिए उनकी अपेक्षाओं को एकत्रित किया गया।

विशेष:

क. 2023-24 की दूसरी तिमाही के लिए मूल्यांकन

• बैंकों ने 2023-24 की दूसरी तिमाही में विनिर्माण, सेवा तथा व्यक्तिगत ऋण में सुधार के साथ ऋण मांग के बेहतर होने का मूल्यांकन किया है। (चार्ट 1 और सारणी 1)।

• उत्तरदाताओं ने नियमों व शर्तों के समान रहने का अनुमान किया है (सारणी 2)।

ख. 2023-24 की तीसरी तिमाही के लिए अपेक्षाएं

• बैंक 2023-24 की तीसरी तिमाही में ऋण की सम्पूर्ण मांग के प्रति अच्छी तरह से आशान्वित हैं। वे खनन, आधारभूत क्षेत्र तथा व्यक्तिगत ऋण की मांग के प्रति ज्यादा आशान्वित हैं।

• वर्तमान आसान ऋण के नियमों एवं शर्तों के 2023-24 की तीसरी तिमाही में सभी क्षेत्रों में कुछ कमी के साथ बरकरा रहने की उम्मीद है। हालांकि व्यक्तिगत ऋणों के नियमों एवं शर्तों में कुछ ज्यादा आसानी रहेगी।

ग. 2023-24 की चौथी तथा 2024-25 की पहली तिमाही के लिए अपेक्षाएं

• बैंक 2023-24 की चौथी तिमाही में सभी मुख्य क्षेत्रों में ऋण की माँग के प्रति उत्साहित हैं हालांकि 2024-25 की पहली तिमाही में मौसमी गिरावट का मूल्यांकन किया है (सारणी 3)।

• ऋण के नियमों एवं शर्तों में 2023-24 की चौथी तिमाही तथा 2024-25 की पहली तिमाही में थोड़ी आसान होने की संभावना है।

Note: Please see the excel file for time series data

¹ पिछले सर्वेक्षण का प्रकाशन अगस्त 10, 2023 को भारिबैं की वेबसाइट पर किया जा चुका है। सर्वेक्षण के परिणाम उत्तरदाताओं के अभिमतों का प्रदर्शन करते हैं, जो जरूरी नहीं कि भारतीय रिज़र्व बैंक के विचारों को दर्शाए।

² सर्वेक्षण प्रश्नावली का वितरण प्रमुख 30 अनुसूचित वाणिज्य बैंकों (एस.सी.बी) के बीच किया गया था, जो भारत में एस.सी.बी द्वारा धारित क्रेडिट के 90 प्रतिशत के भागीदार हैं।

³ Net Response (NR) is computed as the difference of percentage of banks reporting increase/optimism and those reporting decrease/pessimism in respective parameter. The weights of +1.0, 0.5, 0, -0.5 and -1.0 are assigned for computing NR from aggregate per cent responses on 5-point scale, i.e., substantial increase/ considerable easing, moderate increase/ somewhat easing, no change, moderate decrease/ somewhat tightening, substantial decrease/ considerable tightening for loan demand/loan terms and conditions parameters respectively. NR ranges between -100 to 100. Any value greater than zero indicates expansion/optimism and any value less than zero indicates contraction/pessimism. Increase in loan demand is considered optimism (Tables 1), while for loan terms and conditions, a positive value of net response indicates easy terms and conditions (Table 2).