ഉത്തരം. അതെ, ഒരു ബാങ്ക് അതിന്‍റെ സേവിംഗ്സ് ബാങ്ക് അക്കൗണ്ട് ഉടമകൾക്ക് എടിഎമ്മുകളിൽ മിനിമം എണ്ണത്തിലുള്ള സൗജന്യ ഇടപാടുകൾ നൽകണം; ഇത് 2014 നവംബർ 01 മുതൽ പ്രാബല്യത്തിലാണ്:

• ബാങ്കിന്‍റെ സ്വന്തം എടിഎമ്മുകളിലെ ഇടപാടുകൾ (ഓൺ-അസ് ഇടപാടുകൾ): എടിഎമ്മുകളുടെ സ്ഥാനം പരിഗണിക്കാതെ ബാങ്കുകൾ അവരുടെ സേവിംഗ്സ് ബാങ്ക് അക്കൗണ്ട് ഉടമകൾക്ക് ഒരു മാസത്തിൽ കുറഞ്ഞത് അഞ്ച് സൗജന്യ ഇടപാടുകൾ (സാമ്പത്തിക, സാമ്പത്തികേതര ഉൾപ്പെടെ) വാഗ്ദാനം ചെയ്യണം .
• മെട്രോ ലൊക്കേഷനുകളിൽ മറ്റേതെങ്കിലും ബാങ്കുകളുടെ എടിഎമ്മുകളിലെ ഇടപാടുകൾ (ഓഫ്-അസ് ഇടപാടുകൾ): ആറ് മെട്രോ ലൊക്കേഷനുകളിൽ സ്ഥിതിചെയ്യുന്ന എടിഎമ്മുകളുടെ കാര്യത്തിൽ, അതായത്. മുംബൈ, ന്യൂഡൽഹി, ചെന്നൈ, കൊൽക്കത്ത, ബെംഗളൂരു, ഹൈദരാബാദ് എന്നിവിടങ്ങളിൽ, ബാങ്കുകൾ തങ്ങളുടെ സേവിംഗ്സ് ബാങ്ക് അക്കൗണ്ട് ഉടമകൾക്ക് ഒരു മാസത്തിൽ കുറഞ്ഞത് മൂന്ന് സൗജന്യ ഇടപാടുകൾ (സാമ്പത്തിക, സാമ്പത്തികേതര ഇടപാടുകൾ ഉൾപ്പെടെ) നൽകണം.
• നോൺ-മെട്രോ സ്ഥലങ്ങളിലെ മറ്റേതെങ്കിലും ബാങ്കുകളുടെ എടിഎമ്മുകളിലെ ഇടപാടുകൾ (ഓഫ്-അസ് ഇടപാടുകൾ): മുകളിൽ പറഞ്ഞ ആറ് മെട്രോ ലൊക്കേഷനുകൾ ഒഴികെയുള്ള ഏത് സ്ഥലത്തും ബാങ്കുകൾ സേവിംഗ്സ് ബാങ്ക് അക്കൗണ്ട് ഉടമകൾക്ക് മറ്റ് ബാങ്കുകളുടെ എടിഎമ്മുകളിൽ ഒരു മാസത്തിൽ, കുറഞ്ഞത് അഞ്ച് സൗജന്യ ഇടപാടുകൾ (സാമ്പത്തിക, സാമ്പത്തികേതര ഇടപാടുകൾ ഉൾപ്പെടെ) വാഗ്ദാനം ചെയ്യണം.

Answer: Exchange rate between the currencies of the two trading partner countries will be market determined.

Since instructions related to GST are issued by Central Board of Indirect Taxes & Customs (CBIC), instructions and clarifications, if any, issued by CBIC in this regard may be followed.

Response: The deposit under STBD (1-3 years) can be made for only specified timeframe. The deposit can be subsequently renewed upon maturity.

The Ministry of MSME, Government of India and SIDBI set up the Credit Guarantee Fund Trust for Micro and Small Enterprises (CGTMSE) with a view to facilitate flow of credit to the MSE sector without the need for collaterals / third party guarantees. The main objective of the scheme is that the lender should give importance to project viability and secure the credit facility purely on the primary security of the assets financed. The Credit Guarantee scheme (CGS) seeks to reassure the lender that, in the event of a MSE unit, which availed collateral - free credit facilities, failing to discharge its liabilities to the lender, the Guarantee Trust would make good the loss incurred by the lender to the tune of 75-90 per cent of the outstanding amount in default.

The CGTMSE would provide cover for credit facility up to ₹10 crore which have been extended by lending institutions without any collateral security and /or third party guarantees. A guarantee and annual service fee is charged by the CGTMSE to avail of the guarantee cover. For more details you may visit www.cgtmse.in.

Ans. KYC verification once done by one branch/ office of the RE shall be valid for transfer of the account to any other branch/ office of the same RE, provided full KYC verification has already been done for the concerned account and the same is not due for periodic updation.

ഉത്തരം. വൺ ടൈം പിൻ (ഒടിപി) ഉപയോഗിച്ച് പരിശോധിച്ച മൊബൈൽ നമ്പറും, സ്വയം പ്രഖ്യാപനവും യൂണിക്‌ ഐഡന്റിഫിക്കേഷൻ നമ്പറും പി‌എം‌എൽ നിയമങ്ങളുടെ റൂൾ 2 (ഡി) പ്രകാരം നിർവചിച്ചിരിക്കുന്ന ഔദ്യോഗികമായി സാധുവായ ഏതെങ്കിലും പ്രമാണം. (ഒവിഡി)' അല്ലെങ്കിൽ പി‌എം‌എൽ ചട്ടങ്ങൾ, 2005 പ്രകാരം ബാധകമായ ഏതെങ്കിലും നിർബന്ധിത രേഖകളും മിനിമം വിശദാംശങ്ങളിൽ ഉൾപ്പെടും.

പണം നിക്ഷേപിയ്ക്കലും, പിൻവലിക്കലും, ഇലക്ട്രോണിക് പെയ്‌മെന്‍റ് ചാനലുകൾ വഴി പണം സ്വീകരിക്കുക/ ക്രെഡിറ്റ് ചെയ്യുക അഥവാ ബാങ്ക് ശാഖകളിലോ എടിഎമ്മുകളിലോ ചെക്കുകൾ നിക്ഷേപിക്കുക / ശേഖരിക്കുക എന്നിവയാണ് 'ബേസിക് സേവിംഗ്സ് ബാങ്ക് ഡെപ്പോസിറ്റ് അക്കൗണ്ടിൽ' സൗജന്യമായി ലഭ്യമായ സേവനങ്ങള്‍.

Ans: If a Destination Bank is not in a position to credit the beneficiary account due to any reason, the same would be returned to the ECS Centre to enable the ECS Centre to pass on the uncredited items to the User Institution through the Sponsor Bank. The User Institution can then initiate payment through alternate modes to the beneficiary.

In case of delayed credit by the destination bank, the destination bank would be liable to pay penal interest (at the prevailing RBI LAF Repo rate plus two percent) from the due date of credit till the date of actual credit. Such penal interest should be credited to the Destination Account Holder’s account even if no claim is lodged to the effect by the Destination Account Holder.

All NDS OM-Web GAH users would need to use Digital Certificates issued by the designated Certifying Authority obtained by the respective PM, embedded into e-tokens (of the prescribed configuration) supplied to them by their PM. A safe, reliable, stable internet connection with suitable bandwidth is necessary for efficient operations. A modern PC with contemporary configuration, minimum 1 GB RAM, Operating System - Windows XP and above will be required.  Only IE Browser - 7 and above can be used for accessing OM-Web.

Ans : IDF-NBFCs shall invest only in PPP and post COD infrastructure projects which have completed at least one year of satisfactory commercial operation and are a party to a Tripartite Agreement with the Concessionaire and the Project Authority for ensuring a compulsory buyout with termination payment.

The granularity to be built in the system should be able to meet the current requirements of regulatory reporting as prescribed by various departments of Reserve Bank. However, over and above this, banks are free to determine and have a finer granularity not only to meet ad- hoc requirements of RBI from time to time but also for internal MIS..

If a Destination Bank is not in a position to credit the beneficiary account due to any reason, the same would be returned to the ECS Centre to enable the ECS Centre to pass on the uncredited items to the User Institution through the Sponsor Bank. The User Institution can then initiate payment through alternate modes to the beneficiary. In case of delayed credit by the destination bank, the destination bank would be liable to pay penal interest (at the prevailing RBI LAF Repo rate plus two percent) from the due date of credit till the date of actual credit. Such penal interest should be credited to the Destination Account Holder’s account even if no claim is lodged to the effect by the Destination Account Holder.

Deposit insurance premium is borne entirely by the insured bank.

For the purpose of studies abroad, exchange for maintenance expenses is released in the form of (i) currency notes up to US$ 2,000, (ii) the balance foreign exchange may be taken in form of traveller’s cheques or bank draft payable overseas.

Ans: There are no charges to be levied for inward transactions at destination bank branches for giving credit to beneficiary accounts.

For outward transactions undertaken using the NEFT system, RBI stopped levying processing charges on member banks from July 01, 2019.

Also, in order to give further impetus to digital retail payments, banks have been advised to not levy any charges from their savings bank account holders for NEFT funds transfers initiated online with effect from January 01, 2020.

The maximum charges which originating bank can be levy from its customers for other outward transactions, if they so desire, are given below: –

- For transactions up to ₹10,000 : not exceeding ₹2.50 (+ Applicable GST)

- For transactions above ₹10,000 up to ₹1 lakh: not exceeding ₹5 (+ Applicable GST)

- For transactions above ₹1 lakh and up to ₹2 lakhs: not exceeding ₹15 (+ Applicable GST)

- For transactions above ₹2 lakhs: not exceeding ₹25 (+ Applicable GST)

The details about charges applicable for transferring funds from India to Nepal using the NEFT system under the INRF Scheme is available on the RBI website at /en/web/rbi/faq-page-2?ddm__keyword__26256231__FaqDetailPage2Title_en_US=Indo-Nepal Remittance Facility scheme.

The objective of the Scheme is to provide easier foreign exchange conversion facilities for travellers and tourists, including Non Resident Indians (NRIs), by enlarging the network of money changing facilities in the country. It is expected that the facility of Franchisee arrangement will enable AD Category-I banks, ADs Category-II and FFMCs to provide such facilities at all tourist centres and major cities during extended hours and on holidays.

Ans. Taking personal jewellery out of India is as per the Baggage Rules, governed and administered by Customs Department, Government of India. While no approval of the Reserve Bank is required in this case, approvals, if any, required from Customs Authorities may be obtained.

The amount, if any, to be paid by the bank to the complainant by way of compensation for any loss suffered by the complainant is limited to the amount arising directly out of the act or omission of the bank or ₹ 20 lakhs (₹ Two Million), whichever is lower.