ریزرو بینک آف انڈیا  )RBI( ن ے 19 جون 2023 کے ای ک حکم نامے کے ذریعے ٹیکسٹائل ٹریڈرز کوآپریٹو بینک لمیٹڈ، احمد  آباد )گجرا ت( پر 'کوآپریٹو بینکس - ڈپازٹس پر سود کی شرح'، 'کسٹمر پروٹیکشن - غیر مجاز الیکٹرانک بینکنگ لین دین میں  کوآپریٹو بینکوں کے صارفین کی ذمہ داری کو محدود کرن ا'، اور 'اپنے کسٹمر کو جانیں' )KYC( پر آر بی آئی کی طرف س ے جاری کردہ ہدایات کی خلاف ورزی کرنے کے لی ے4.50 لاکھ روپے )صرف چار لاکھ پچاس ہزار روپے( کا مالیاتی جرمان ہ عائد کیا ہے۔ ی ہ جرمان ہ بینکنگ ریگولیشن ایکٹ 1949 ک ے سیکش ن 46 )4( )i( او ر 56 ک ے ساتھ پڑھے گئ ے سیکشن 47 A (1) (c( کے دفعات کے تحت آر بی آئي کو حاص ل اختیارات کے استعمال میں لگایا گیا ہے، اور آر بی آئی کے ذریعہ جار ی کردہ مذکور ہ بالا ہدایا ت پر عم ل کرنے میں بینک کی ناکامی کی وجہ سے کیا گیا ہے ۔

یہ کارروائی ریگولیٹری تعمیل میں کمیوں پر مبنی ہے اور اس کا مقصد بینک کی طرف سے اپنے صارفین کے ساتھ کیے گئے کسی بھی لین دین یا معاہدے کی درستگی پر اعلان کرنا نہیں ہے ۔ پس منظ ر

بینک کا قانونی معائن ہ آ ر ب ی آئی ن ے 31 مار چ 2022 ک و بین ک ک ی مالی حال ت ک ے حوال ے س ے کیا تھا، او ر انسپکش ن رپورٹ، رس ک اسیسمن ٹ رپور ٹ او ر ا س س ے متعل ق تمام متعلقہ خ ط و کتابت ک ی جانچ سے ی ہ با ت سامنے آئی ک ہ بینک ن ے سو د اد ا نہیں کیا تھا (i( متوفی انفرادی ڈپازٹرز کے نام پر کھڑے کرنٹ اکاؤنٹ میں پڑے بیلنس پر یا واحد ملکیت کے خدشات پر )ii( اتوار / چھٹی / غیر کاروبار ی ورکنگ ڈ ے کو اص ل معاہدہ شد ہ شرح پر میچور ہون ے والے ٹر م ڈپازٹس پر، )iii( ٹر م ڈپازٹ س پر  جو  قب ل  ا ز  وق ت  واپ س  ل ے  لیے  گئے  تھے؛  )b) (i(  صارفین  کو  غی ر  مجا ز  الیکٹرانک  لی ن  دین  ک ی  اطلاع  دینے  ک ے  لی ے بینک  کی  وی ب  سائ ٹ  ک ے  ہوم  پیج  پر  براہ  راس ت  لن ک  فراہ م  نہیں   کیا،  )ii(  غیر  مجا ز  الیکٹرانک  لین  دین  کی  رپورٹنگ  پ ر صارفین ک و بینک ک ی جانب س ے بھیجے گئ ے SMS او ر ای میل ز کا فور ی جوا ب دین ے کی سہول ت فراہم نہیں کی گئی۔)  c( KYC  ک ے  اصولوں  ک ی  ہدایا ت  پ ر  عم ل  کرن ے  میں  ناکام  رہ ا  او ر  ا س  ک ے  پا س  کھاتو ں  ک ی  خطر ے  کی  درج ہ  بند ی  ک ا  متواتر جائزہ لینے ک ا نظا م موجود نہیں تھا۔ ا س ک ے علاوہ، بینک کو ای ک نوٹ س جاری کیا گیا تھا جس میں اس ے وجہ ظاہر کرنے ک ا مشورہ دیا گیا تھا ک ہ آر بی آئی کے ذریعہ جاری کرد ہ مذکورہ با لا ہدایات کی خلاف ورزی پر جرمانہ کیوں نہیں لگایا جانا  چاہئے۔

بینک کے جوابات اور ذاتی سماعت کے دوران زبانی گذارشات پر غور کرنے کے بعد، آر بی آئی اس نتیجے پر پہنچا کہ آر بی آئی کی ہدایات کی عدم تعمیل کے مذکورہ بالا الزامات ثابت ہیں اور مالی جرمانہ عائد کرنا ضروری ہے ۔

   )یوگیش دیال (

پریس ریلیز: 2023-2024/464                                 چیف جنرل  م ینیج ر