بینکنگ ریگولیشن ایکٹ، 1949 (ایکٹ) کے سیکشن2)26A  کی خلاف ورزی / عدم تعمیل کے لیے، ڈیپازٹر ایجوکیشن اینڈاویئرنس فنڈ سکیم 2014، کے پیراگراف 3 کے ساتھ جو کہ 'دی ڈپازٹر ایجوکیشن اینڈ اویئرنس فنڈ' پر سرکلر کے ساتھ منسلکہے۔ سکیم، 2014 - بینکنگ ریگولیشن ایکٹ، 1949 کا سیکشن 26 اے - آپریشنل گائیڈلائنز' مورخہ 27 مئی 2014، ریزروبینک آف انڈیا (اپنے صارف کو جانیں (کے وای سی) کی ہدایات، 2016- اور کریڈٹ انفارمیشن کمپنیز (ریگولیشن) ایکٹ،2005 (سی آی سی ایکٹ) اور آر بی آئی کی ہدایات 'شریک کے ذریعہ کریڈٹ انفارمیشن کمپنیوں کی رکنیت' آپریٹو بینک' ریزروبینک آف انڈیا (آر بی آئی) نے 27 اپریل 2023 کے ایک حکم نامے کے ذریعے جام نگر ڈسٹرکٹ کوآپریٹو بینک لمیٹڈ (گجرات)(بینک) پر 4.10 لاکھ (صرف چار لاکھ اور دس ہزار روپے) کا مالی جرمانہ عائد کیا ہے۔ یہ جرمانہ سیکشن (47A (١) (c کےدفعات کے تحت آر بی آئی کو حاصل اختیارات کے استعمال میں لگایا گیا ہے جو ایکٹ کے سیکشن 46 (4) (i) اور 56 اورسیکشن 25 (1) (iii) کے ساتھ پڑھا گیا ہے۔ سے آی سی ایکٹ کے سیکشن 23 (4) کے ساتھ پڑھیں آر بی آی کی طرف سےجاری کرده مذکوره بالا ہدایات پر عمل کرنے میں بینک کی ناکامی کو مدنظر رکھتے ہوئے۔

یہ کارروائی ریگولیٹری تعمیل میں کمیوں پر مبنی ہے اور اس کا مقصد بینک کی طرف سے اپنے صارفین کے ساتھ کیے گئےکسی بھی لین دین یا معاہدے کی درستگی پر اعلان کرنا نہیں ہے۔

پس منظر

31 مارچ 2022 کو بینک کی مالی حالت کے حوالے سے نابارڈ کے ذریعہ کئے گئے بینک کا قانونی معائنہ، اور معائنہ رپورٹاور اس سے متعلق تمام متعلقہ خط و کتابت کی جانچ سے یہ بات سامنے آئی کہ بینک نے اہل رقم منتقل نہیں کی تھی۔ ڈی ای اےفنڈ کے پاس، صارفین کے خطرے کی درجہ بندی کا جائزه لینے، موجوده صارفین کے کے وائی سی دستاویزات کی وقتاً فوقتاً اپڈیٹ کرنے، مشکوک لین دین کی نشاندہی کرنے کے لیے سسٹم/ سافٹ ویئر، اگر کوئی ہے اور ڈیٹا (بشمول تاریخی ڈیٹا) کی تینسی آئی سی ایس کو اطلاع دینے کا نظام نہیں تھا۔ جس کا یہ ایک رکن تھا، جس کے نتیجے میں ایکٹ کی مذکوره بالا دفعات اورآر بی آئی کی طرف سے جاری کرده ہدایات کی خلاف ورزی ہوئی۔ اس کے علاوه، بینک کو ایک نوٹس جاری کیا گیا تھا جسمیں اسے وجہ ظاہر کرنے کا مشوره دیا گیا تھا کہ ایکٹ کی مذکوره بالا دفعات اور آر بی آئی کی طرف سے جاری کرده ہدایاتکی خلاف ورزی پر جرمانہ کیوں نہیں لگایا جانا چاہئے۔

نوٹس پر بینک کے جواب اور ذاتی سماعت کے دوران کی گئی گذارشات پر غور کرنے کے بعد، آر بی آی اس نتیجے پر پہنچا کہمذکوره الزامات ثابت ہیں اور مالی جرمانہ عائد کرنے کی ضمانت ہے۔

(یوگیش دیال) چیف جنرل منیجر                                               پریس ریلیز:2023-2024 /158