RBI/2010-11/423
भुनिप्रवि(केंका)सीएचडी सं. 2099 / 03.02.03 / 2010-11

14 मार्च 2011

अध्यक्ष एवं प्रबंध निदेशक / मुख्य कार्यकारी अधिकारी

क्षेत्रीय ग्रामीण बैंकों / शहरी सहकारी बैंकों / राज्य सहकारी बैंकों / जिला केंद्रीय सहकारी बैंकों सहित सभी अनुसूचित वाणिज्यिक बैंक

महोदया / महोदय,

गैर एमआईसीआर समाशोधन गृहों का स्वचालन – नए समाशोधन सॉफ्टवेयर का कार्यान्वयन - एक्सप्रेस चेक समाशोधन प्रणाली

भारतीय रिज़र्व बैंक (भारिबैं) भुगतान प्रणाली को देश में कुशल, आधुनिक और मजबूत बनाने के लिए प्रौद्योगिकी अपनाने के क्षेत्र में अग्रणी रहा है. हमारी भुगतान प्रणाली परिदृश्य में चेक अभी भी प्रमुख भूमिका निभा रहे हैं, भुगतान की मात्रा के मामले में तो और भी अधिक. 66 एमआईसीआर केंद्रों (चेक मात्रा और मूल्य का लगभग 85% प्रसंस्करण कर रहे हैं) के अलावा, यंत्रीकृत प्रसंस्करण और चेकों के निपटान के लिए आज की तारीख में लगभग 1093 गैर एमआईसीआर केन्द्र हैं जो कि समाशोधन और निपटान की प्रक्रिया को स्वचालित करने के लिए सॉफ्टवेयर पैकेज का उपयोग कर रहे हैं. इस चुंबकीय मीडिया आधारित समाशोधन सॉफ्टवेयर (एमएमबीसीएस) ने पिछले दो दशकों से मैन्युअल रूप से चलने वाले समाशोधन गृहों को, एमआईसीआर-सीपीसी को बैक अप सहयोग प्रदान करते हुए, स्वचालित करने में एवं हाल ही में समाशोधन प्रक्रिया में किए गए विभिन्न परिवर्तनों जैसे सममूल्य पर देय चैक, स्पीड क्लियरिंग, पूर्ण अनवाइंडिंग (full unwinding) इत्‍यादि, का निपटान करने में योगदान दिया है. यद्यपि बैंकों ने इसमें नेटवर्क वातावरण में बहु उपयोगकर्ता इनपुट को स्‍वीकार करने, कोर बैंकिंग एकीकरण और ग्राफिक इंटरफ़ेस अनुकूलता के संबंध में सुधार की मांग की थी.

2. सबसे अधिक समाशोधन केंद्रों का प्रबंध करने वाले बैंक, भारतीय स्टेट बैंक (एसबीआई) को निर्देश दिए गए कि सभी आवश्यक विशेषताओं से युक्‍त एवं पूर्ण नया स्‍वचालन पैकेज विकसित करने की पहल का नेतृत्व करे. मेसर्स इमेज इन्फोसिस्टम्स प्राइवेट लि. (Vendor - विक्रेता) के द्वारा वि‍कसित किए गए पैकेज जिसे कि अंतरिम रूप से 'एक्सप्रेस चैक समाशोधन प्रणाली' (ईसीसीएस) कहा गया है, अब कार्यान्वयन के लिए तैयार है. ईसीसीएस की तकनीकी और वाणिज्यिक पहलुओं की पुनरीक्षा एक समिति जिसमें भारतीय स्टेट बैंक, समाशोधन गृहों का प्रबंध करने वाले अन्य बैंकों, भारतीय राष्ट्रीय भुगतान निगम (एनपीसीआई) तथा राष्ट्रीय समाशोधन कक्ष - नरीमन प्वाइंट, मुंबई के वरिष्ठ कार्यपालक शामिल थे, द्वारा की गई और कुछ समाशोधन गृहों में भी इसका सफलतापूर्वक लाइव परीक्षण किया गया. ईसीसीएस द्वारा होने वाले सुधारों को ध्‍यान में रखते हुए, देश के सभी गैर-एमआईसीआर समाशोधन केंद्रों में इस सॉफ्टवेयर को कार्यान्वयन ( रोल-आउट ) करने का निर्णय लिया गया है.

3. बहुत से प्राथमिक समाशोधन केंद्रों, बैक-अप प्रबंध बैंकों, सदस्य बैंकों और शाखाओं में ईसीसीएस के राष्ट्रीय रोल-आउट से जुड़ी चुनौतियों को देखते हुए निम्नलिखित दृष्टिकोण अपनाया गया है -

क) भारतीय राष्ट्रीय भुगतान निगम(एनपीसीआई) जो कि देश में खुदरा भुगतान के लिए समन्‍वयक संगठन (umbrella organisation) है , में सभी समाशोधन स्थानों पर रोल-आउट की जिम्मेदारी निहित होगी.

ख) एनपीसीआई बैंकों और विक्रेता, परिवर्तन हेतु नियंत्रण करने, भविष्य के अद्यतन करने, सहयोग के मुद्दों, भारतीय रिजर्व बैंक को रिपोर्टिंग, इत्‍यादि के लिए भी संपर्क का एकमात्र बिंदु होगा.

ग) अनुप्रयोग (Application) का स्वामित्व संयुक्त रूप से एनपीसीआई और एसबीआई के पास होगा जो कि विक्रेता के साथ सॉफ्टवेयर के लिए एस्क्रो व्यवस्था के तहत लाभार्थी भी होगे. सेवा कानूनी समझौता (SLA) तथा विक्रेता द्वारा प्रतिबद्ध सहयोग को कार्यान्वित करने, निगरानी करने और मूल्यांकन करने हेतु उन्‍हें विक्रेता के साथ एक त्रिपक्षीय करार करना होगा.

घ) समुचित रोल-आउट सुनिश्चित करने हेतु एनपीसीआई को भारतीय रिज़र्व बैंक के क्षेत्रीय कार्यालयों में राष्ट्रीय समाशोधन कक्ष (एनसीसी) के साथ समन्‍वय करना होगा.

ङ) एसबीआई को स्‍वयं द्वारा या उसके सहयोगी बैंकों द्वारा प्रबंधित सभी समाशोधन केंद्रों के रोल-आउट को सुनिश्चित करना है. एनपीसीआई और एसबीआई को समुचित रोल-आउट हेतु समन्वय करना है.

च) रोल-आउट की पूरी प्रक्रिया 1 अप्रैल, 2011 से छह महीने की समय सीमा के भीतर अर्थात 30 सितंबर, 2011 तक पूरी करनी है.

छ) बैंकर्स समिति द्वारा अनुमोदित सॉफ्टवेयर के तकनीकी और वाणिज्यिक पहलू संलग्न हैं. रोल-आउट से पूर्व अपेक्षित प्रशिक्षण दिया जाएगा.

ज) एनपीसीआई को समाशोधन गृहों और सदस्य बैंकों के साथ रोल-आउट प्लान (एनसीसी के परामर्श से) तथा हार्डवेयर, सॉफ्टवेयर और अन्य आवश्यकताओं,  एसएलए के बारे में जानकारी, सहयोग, वृद्धि प्रक्रिया, परिवर्तन अनुरोध प्रक्रिया, संपर्क विवरण इत्‍यादि के साथ प्रशिक्षण कार्यक्रम भी अग्रिम रूप से साझा करना होगा.

झ) एनसीसी भी अपने अधिकार क्षेत्र के अंतर्गत समाशोधन गृहों को सूचित करें और सुनिश्चित करें कि पूरी प्रक्रिया अच्छी तरह से समन्वित और नियंत्रित है. समाशोधन गृह भी अपने सदस्य बैंकों को आवश्यकताओं के बारे में सूचित करें.

ञ) स्पीड क्लियरिंग सुविधा को पैकेज के कार्यान्वयन के पहले दिन से ही सक्षम और चालू करना है.

4. कहने की आवश्‍यकता नहीं है कि रोल-आउट की सफलता और आसानी के लिए एनपीसीआई, एनसीसी, समाशोधन केंद्रों और सदस्य बैंकों के बीच एक सामंजस्‍यपूर्ण समन्वय पूर्व-अपेक्षित है. हमें यकीन है कि आप नोडल अधिकारी नामांकित करने, अपेक्षित बजट अनुमोदन करने, आवश्यक हार्डवेयर और सॉफ्टवेयर के साथ तैयार रहने, कार्यान्वयन कार्यक्रम का अनुपालन करने, प्रशिक्षण के लिए उपयोगकर्ता कर्मचारियों को नामांकित करने, टीम को आईटी संसाधन उपलब्ध करने, आदि सहित इस प्रयत्‍न में पूर्ण सहयोग देंगे.

5. इस प्रमुख पहल की सफलता समुचित एवं अंतर-परिचालनयोग्‍य भुगतान प्रणाली को सुनिश्चित करने के अलावा देश में चेक समाशोधन गतिविधियों के आधुनिकीकरण और सुधार करने में मील का पत्थर साबित होगा. हम परियोजना की महत्‍वपूर्ण गतिविधियों की सूक्ष्‍मता से निगरानी करेंगे तथा कार्यान्वयन कार्यक्रम को समय पर पूर्ण करने के लिए किसी भी अवस्‍था में हस्तक्षेप करने हेतु संकोच नहीं करेगे.

6. कृपया प्राप्ति सूचना दें तथा पुष्टि करें कि आवश्यक कार्रवाई की जाएगी.

भवदीय,

(जी. पद्मनाभन)
मुख्य महाप्रबंधक

संलग्‍नक : ईसीसीएस के तकनीकी और वाणिज्यिक पहलू.

(A) Technical Aspects of Express Cheque Clearing System

Recommended Hardware

(i) At the Clearing House

Server – for Processing Upto 1,000 Instruments Per Day :

Processor                 :           Intel Core 2 Duo Processor
Chipset                     :           Intel G965 Express Chipset
RAM                         :           1 GB DDR2 RAM (533MHz)
HDD                         :           250GB SATA HDD x 2 Nos
Network                    :           10/100/1000 Integrated NIC
Media                       :           DVD RW Drive
Monitor                     :           17'; Flat Panel Monitor
Ports                        :           USB 2.0 Ports – 2 Nos
Others                      :           USB Keyboard & Mouse
OS                           :           SuSE Enterprise Linux Server 10

Server – for Processing 1,000 to 5,000 Instruments Per Day :

Processor                 :           Intel Core 2 Duo Processor x 2 Nos
Chipset                     :           Intel G965 Express Chipset
RAM                         :           2 GB DDR2 RAM (533MHz)
HDD                         :           250GB SATA HDD x 2 Nos
Network                    :           10/100/1000 Integrated NIC
Media                       :           DVD RW Drive
Monitor                     :           17'; Flat Panel Monitor
Ports                        :           USB 2.0 Ports – 2 Nos
Others                      :           USB Keyboard & Mouse
OS                           :           SuSE Enterprise Linux Server 10

Server – for Processing More than 5,000 Instruments Per Day :

Processor                 :           Intel Xeon Dual / Quad Core 2.5 Ghz or higher
Chipset                     :           Intel G965 Express Chipset
RAM                         :           4 GB DDR2 RAM (533MHz)
HDD                         :           500GB SATA HDD x 2 Nos
Network                    :           10/100/1000 Integrated NIC
Media                       :           DVD RW Drive
Monitor                     :           17'; Flat Panel Monitor
Ports                        :           USB 2.0 Ports – 2 Nos
Others                      :           USB Keyboard & Mouse
OS                           :           SuSE Enterprise Linux Server 10

PCs :

Processor                :           Intel Pentium 4 Processor
Chipset                    :           Intel Chipset
RAM                        :           1 GB RAM
HDD                        :           80GB SATA HDD
Network                   :           10/100/1000 Integrated NIC
Media                      :           DVD/ CD RW Combo Drive
Monitor                    :           15'; Flat Panel Monitor
Ports                       :           USB 2.0 Ports – 2 Nos
Others                     :           USB Keyboard & Mouse
OS                          :           Win XP Prof SP2 / SP3

Printer :

Laser Printer Duplex upto 30PPM
250 Sheet Input Tray
USB/ Ethernet TCP/IP & IEEE 1284 Ports
Duty Cycle - 10,000 pages per month

Network :

GigaBit Ethernet Network

OPTIONAL Connectivity (to be used only when online data transfer is to be used):

DSL / ISDN offering minimum 128 Kbps throughput for on-line media transfer from Clearing
House to member banks.

(ii) At the Service branch of Member(s)

Consolidation PC Server :

Processor                 :           Intel Pentium 4 Processor
Chipset                    :           Intel Chipset
RAM                        :           1 GB RAM
HDD                        :           80GB SATA HDD
Network                   :           10/100/1000 Integrated NIC
Media                      :           DVD/ CD RW Combo Drive
Monitor                    :           15'; Flat Panel Monitor
Ports                       :           USB 2.0 Ports – 2 Nos
Others                     :           USB Keyboard & Mouse
OS                          :           Win XP Prof SP2 / SP3

PCs :

Processor                 :           Intel Pentium 4 Processor
Chipset                     :           Intel Chipset
RAM                         :           512 MB RAM
HDD                         :           80GB SATA HDD
Network                    :           10/100/1000 Integrated NIC
Media                       :           DVD/ CD RW Combo Drive
Monitor                     :           15'; Flat Panel Monitor
Ports                        :           USB 2.0 Ports – 2 Nos
Others                      :           USB Keyboard & Mouse
OS                           :           Win XP Prof SP2 / SP3

Printer :

Laser Printer upto 20PPM
250 Sheet Input Tray
USB/ Ethernet TCP/IP & IEEE 1284 Ports

Duty Cycle - 5,000 pages per month

OPTIONAL Connectivity (to be used only when online data transfer is to be used):

DSL / ISDN offering minimum 64 Kbps throughput for on-line media transfer from Clearing House to member banks.

At the branch of Member(s)

PCs :

Processor                :           Intel Pentium 4 Processor
Chipset                    :           Intel Chipset
RAM                        :           1 GB RAM
HDD                        :           80GB SATA HDD
Network                   :           10/100/1000 Integrated NIC
Media                      :           DVD/ CD RW Combo Drive
Monitor                    :           15'; Flat Panel Monitor
Ports                       :           USB 2.0 Ports – 2 Nos
Others                     :           USB Keyboard & Mouse
OS                          :           Win XP Prof SP2 / SP3

(B) Commercial Aspects of Express Cheque Clearing System