आरबीआई /2007-08/367
शबैंवि.केंका.एलएस.परि.सं.52/07.01.000 /2007-08

16 जून 2008

सभी प्राथमिक (शहरी) सहकारी बैंक
महोदय / महोदया

वर्ष 2008-09 के लिए वार्षिक नीति वक्तव्य -
प्राथमिक (शहरी) सहकारी बैंकों के लिए शाखा लाइसेंसीकरण संबंधी मानदंड - उदारीकरण

कृपया वार्षिक नीति वक्तव्य 2008-09 (प्रतिलिपि संलग्न) का पैरा 211 देखें जिसके अनुसार यह निर्णय लिया गया है कि रिजर्व बैंक के साथ समझौता ज्ञापन पर हस्ताक्षर कर चुके राज्यों के तथा बहु-राज्यीय सहकारी सोसायटियां अधिनियम,2002 के अंतर्गत पंजीकृत सुव्यवस्थित तथा वित्तीय रूप से सुदृढ़ प्राथमिक (शहरी) सहकारी बैंकों के लिए शाखा लाइसेंसीकरण संबंधी मानदंडों को उदार एवं युक्तियुक्त बनाया जाए।

2. तदनुसार, 01 सितंबर 2004 के मास्टर परिपत्र शबैंवि.बीएल. (पीसीबी) एमसी.सं. 09 /07.01.000/2004-05 तथा 04 जुलाई 2007 के परिपत्र शबैंवि.केंका.एलएस.परि.सं.01 /07.01.000/2007-08 में उल्लिखित अनुदेशों / दिशनिर्देशों की समीक्षा की गई है और ऐसे शहरी सहकारी बैंकों के मामले में शाखा विस्तार सहित ऑफ-साइट ए टी एम के लिए अनुमोदन पर आगे से उनकी वार्षिक व्यवसाय योजना के आधार पर विचार किया जाए बशर्ते:

(i)सतत आाधार पर न्यूनतम 10% सी आर ए आर तथा जिस केंद्र पर शाखा प्रस्तावित है उस केंद्र के लिए अपेक्षित प्रवेश बिंदु पूंजी संबंधी मानदंड के माफिक न्यूनतम स्वाधिकृत निधियां बनायी रखी जाएं
(ii) निवल एन पी ए 10% से कम हो
(iii) पूर्ववर्ती वित्तीय वर्ष के दौरान सी आर आर / एस एल आर बनाए रखने में कोई चूक न हुई हो
(iv) ठीक पूर्ववर्ती वित्तीय वर्ष में निवल लाभ तथा
(v) अन्य बातों के साथ बैंककारी विनियमन अधिनियम, 1949 (सहकारी सोसायटियों पर यथालागू) भारतीय रिजर्व बैंक अधिनियम, 1934 के उपबंधों तथा समय-समय पर भारतीय रिजर्व बैंक द्वारा जारी अनुदेशों / निदेशों के अनुपालन के ट्रैक रेकॉर्ड के आधार पर विनियामकीय संतुष्टि।

 

3. उपर्युक्त मानदंडों को पूरा करने वाले शहरी बैंक अपने मौजूदा परिचालन क्षेत्र में शाखाएं / विस्तार पटल खोलने, पूर्ण शाखाओं के रूप में विस्तार पटलों के स्तरोन्नयन, नए ऑफ-साइट ए टी एम स्थापित करने के लिए अपने निदेशक मंडल के अनुमोदन से अगले 12 महीनों के लिए वार्षिक व्यवसाय योजना (ए बी पी) तैयार कर सकते हैं और उसकी (ए बी पी) की दो प्रतियां अनुबंध I, II, IIIक, IIIख तथा IV के साथ भारतीय रिजर्व बैंक के संबंधित क्षेत्रीय कार्यालय को प्रस्तुत कर सकते हैं। वर्ष 2008-09 के लिए वार्षिक व्यवसाय योजना(ए बी पी ) भारतीय रिजर्व बैंक को अधिमानत: सितंबर 2008 तक प्रस्तुत कर दी जाए। वर्ष 2009-10 और उसके आगे वार्षिक व्यवसाय योजना अधिमानत: विगत वित्तीय वर्ष के दिसंबर माह के अंत तक प्रस्तुत कर दी जाए।

4. हमारे 01 सितंबर 2004 के मास्टर परिपत्र में केंद्रों के चयन, केंद्रों के अनुमोदन, लाइसेंस तथा उसकी वैधता सीमा, शाखा खोलने के लिए अनुमति संबंधी प्रक्रियात्मक दिशानिर्देश, विस्तार पटल खोलने के संबंध में मानदंड तथा वेतनभोगी बैंकों के लिए लाइसेंसीकरण नीति संबंधी अन्य सभी अनुदेश पूर्ववत लागू रहेंगे।

भवदीय
(ए. के. खौंड)
प्रभारी मुख्य महाप्रबंधक

वर्ष 2008-09 के लिए वार्षिक नीति वक्तव्य

(ग) शाखा लाइसेंसीकरण संबंधी मानदंड : उदारीकरण

अप्रैल 2007 के लिए वार्षिक नीति वक्तव्य में किए गए प्रस्ताव के अनुसार रिज़र्व बैंक के साथ समझौता ज्ञापन पर हस्ताक्षर करने वाले राज्यों के तथा बहु-राज्यीय सहकारी सोसायटियां अधिनियम, 2002 के अंतर्गत पंजीकृत सुव्यवस्थित तथा वित्तीय रूप से सुदृढ़ शहरी सहकारी बैंकों को कतिपय पात्रता मानदंडों को पूरा करने की शर्त के अधीन शाखाएं तथा विस्तार पटल खोलने की अनुमति दी गई थी। ऐसे शहरी सहकारी बैंकों के लिए शाखा लाइसेंसीकरण मानदंडों को उदार बनाने एवं उन्हें युक्तियुक्त बनाने की दृष्टि से यह प्रस्ताव किया गया है :

• वार्षिक व्यवसाय योजनाओं के आधार पर ऑफ-साइट एटीएम सहित शाखा विस्तार के लिए अनुमोदन पर विचार करना बशर्ते सतत आधार पर 10 प्रतिशत का न्यूनतम सीआरएआर तथा अन्य विनियामक अपेक्षाओं को बनाए रखा जाए।

 

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अनुबंध - I

1. बैंक का नाम एवं पता

2. लाइसेंस की संख्या एवं तारीख

3. परिचालन क्षेत्र (आर बी आई द्वारा अनुमोदित किए गए अनुसार)

4. क्या बैंक में निर्वाचित निदेशक मंडल है ?

5. यदि हां, तो क्या उसमें दो व्यावसायिक निदेशक हैं ?

6. मौजूदा शाखाओं की संख्या (शाखाओं की सूची संलग्न करें ), उनकी स्थिति तथा ताजा जनगणना के अनुसार उस केंद्र की जनसंख्या जहां शाखा स्थित है

7. मौजूदा विस्तार पटलों की संख्या पतों सहित (सूची संलग्न करें )

8. मौजूदा ऑफ साइट ए टी एम की संख्या पतों सहित (सूची संलग्न करें )

9. क्या सी आर आर / एस एल आर में कोई चूक हुई थी /हुई है (यदि हां तो उसका ब्योरा और कारण प्रस्तुत करें )

अनुबंध II

लेखा परीक्षित तुलन पत्र के अनुसार वित्तीय स्थिति (अद्यतन)

(लाख रुपये में)

बैंक का नाम :

क्रमांक	विवरण	वर्ष के मार्च के अंत की स्थिति के अनुसार
1	शेयर पूंजी
2	आरक्षित निधि
3	जमा राशि
4	उधार
5	ऋण और अग्रिम
6	बकाया ऋण और अग्रिमों में प्राथमिकता क्षेत्र की प्रतिशतता
7	ऋण जमा अनुपात
8	निवल लाभ
9	सी आर ए आर
10	कुल एन पी ए @
11	निवल एन पी ए @
12	आर बी आई के दिशानिर्देशों के अनुसार एन पी ए के लिए किए गए प्रावधान @
13	नेटवर्थ

@ सांविधिक लेखा परीक्षकों से प्राप्त प्रमाणपत्र संलग्न करें।

अनुबंध III क

बैंक का नाम :

शाखाएं खोलने के लिए कार्य योजना का अनुमोदन करने वाला निदेशक मण्डल

का निर्णय तथा उन केंद्रों का विवरण जहां बैंक द्वारा शाखाएं खोलना प्रस्तावित है

पता तथा पिन कोड सहित केंद्र का नाम	केंद्र की जनसंख्या	जिलेका नाम	क्या प्रस्तावित केंद्र बैंक के परिचालन क्षेत्र के भीतर है

टिप्पणी: केंद्र पर बैंकिंग सुविधाओं की पर्याप्तता सहित प्रस्तावित शाखा के लिए कारण, 12 महीनों के भीतर प्रस्तावित व्यावसायिक स्थल पर व्यवसाय की संभावनाएं (न्यूनतम व्यवसाय का आकलन जिसकी शहरी सहकारी बैंक को उम्मीद है)। प्रस्तावित शाखा के लिए लाभप्रदता अध्ययन की रिपोर्ट (दिए गए प्रोफार्मा के अनुसार) जिसमें उस क्षेत्र में उपलबध व्यवसाय की संभावना, आय-व्यय का आकलन तथा लाभ-अलाभ की संभावित अवधि की जानकारी दी गई हो।

केंद्र तथा जिले का नाम

केंद्र की जनसंख्या

केंद्र पर शाखाओं की संख्या

लाभान्वित होने वाली अनुमानित जनसंख्या

जमाराशि

अग्रिम

पहला वर्ष

दूसरा वर्ष

तीसरा वर्ष

पहला वर्ष

दूसरा वर्ष

तीसरा वर्ष

अनुमानित आय			अनुमानित व्यय			लाभ / हानि
पहला वर्ष	दूसरा वर्ष	तीसरा वर्ष	पहला वर्ष	दूसरा वर्ष	तीसरा वर्ष	पहला वर्ष	दूसरा वर्ष	तीसरा वर्ष

अनुबंध III ख

बैंक का नाम :

ऑफ-साइट ए टी एम खालने की योजना का अनुमोदन करने वाला निदेशक मण्डल का निर्णय तथा उन केंद्रों का विवरण जहां बैंक द्वारा ऑफ-साइट ए टी एम खोलना प्रस्तावित है

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पता तथा पिन कोड सहित केंद्र का नाम	केंद्र की जनसंख्या	जिलेका नाम	क्या प्रस्तावित केंद्र बैंक के परिचालन क्षेत्र के भीतर है

टिप्पणी: ए टी एम की स्थापना से होने वाले लाभ को संक्षेप में दर्शाएं जिसमें लागत आदि भी शामिल हैं।

अनंबंध IV

बैंक का नाम :

वार्षिक व्यवसाय योजना के साथ प्रस्तुत की जाने वाली सूचनाएं

बैंक के शाखा विस्तार कार्यक्रम के लिए मध्यकालिक नीति
बैंक तीन वर्ष के लिए शाखाओं तथा ए टी एम सहित अपने शाखा विस्तार के संबंध में प्रस्तावित मध्यकालिक नीति का ब्योरा प्रस्तुत करे

अगले 3 वर्षो में व्यवसाय का संभावित स्तर -

क. जमाराशि
ख. अग्रिम

शाखा विस्तार के लिए अप्रक्षित पूंजी वृध्दि का संभावित स्तर तथा सतत आधार पर न्यूनतम 10% सी आर ए आर बनाए रखने के लिए अपेक्षित पूंजी स्तर हासिल करने के प्रस्तावित उपाय

प्रौद्योगिकी का कार्यान्वयन

क. पूर्णत: कंप्यूटरीकृत शाखाओं की संख्या
ख. नेटवर्क कनेक्शन से युक्त शाखाओं की संख्या
ग. कोर बैंकिंग सल्यूशन (सी बी एस) से युक्त शाखाओं की संख्या
बैंक मौजूदा प्रौद्यारटगिकीय आधारभूत ढांचा, किए गए विभिन्न प्रौद्योगिकीय उपायों और मध्यम अवधि में अपने व्यवसायिक लक्ष्यों को हासिल करने के लिए प्रौद्योगिकी के प्रस्तावित परिवर्धन / स्तरोन्नयन

वित्तीय समावेशन को बढ़ाने के उपाय

यह सुनिश्चित करने के लिए कि शाखाओं के विस्तार के कारण ग्राहक सेवा की गुणवत्ता पर कोई पुरा प्रभाव नहीं पड़ता, बैंक द्वारा उठाए जाने वाले प्रस्तावित कदम।

पिछले दो वर्षों के दौरान प्राप्त एवं निबटाई गई शिकायतों का ब्योरा

प्रस्तावित शाखा विस्तार के कारण परिचालनों में होने वाली बढ़ोतरी के कारण उपजे निम्नलिखित मुद्दों का समाधान करने के लिए बैंक द्वारा प्रस्तावित उपाय -

• आंतरिक नियंत्रण एवं लेखापरीक्षा
• हाउसकीपिंग तथा समाधान
• परिचालनगत जोखिम के अन्य क्षेत्र
• मानव संसाधन (एच आर) संबंधी मुद्दे
  
• अन्य कोई सूचना