भारिबैं/2012-13/422
गैबैंपवि(नीप्र) कंपरि.सं:321/03.10.42/2012-13

27 फरवरी 2013

सभी गैर बैंकिंग वित्तीय कंपनियां/
अवशिष्ट गैर बैंकिंग कंपनियां

महोदय/महोदया,

अपने ग्राहक को जानिए (केवाइसी) मानदंड/धनशोधन निवारण (एएमएल) मानक/आतंकवाद के वित्तपोषण का प्रतिरोध (सीएफटी)/धनशोधन निवारण अधिनियम (पीएमएलए), 2002 के अंतर्गत बैंकों के दायित्‍व

कृपया अपने ग्राहक को जानिए (केवाइसी) मानदंड/धनशोधन निवारण (एएमएल) मानक/आतंकवाद के वित्तपोषण का प्रतिरोध (सीएफटी)/ पी एम एल ए, 2002 के अंतर्गत बैंकों के दायित्व पर 2 जुलाई 2012 के मास्‍टर परिपत्र गैबैंपवि(नीप्र) कंपरि.सं: 285/03.10.42.2012-13  का  पैराग्राफ 2.II (अनुबंध VI पैरा 3) का अवलोकन करें।

2.  धनशोधन निवारण नियमावली, 2005 के नियम 9 (1क) में यह अपेक्षित है कि प्रत्‍येक बैंकिंग कंपनी और वित्‍तीय संस्‍था,  जो भी हो, हितार्थी स्‍वामी की पहचान करेगी और उसकी पहचान के सत्‍यापन के लिए समस्‍त उचित कदम उठाएगी। ‘हितार्थी स्‍वामी’ शब्‍द को ऐसे नेचुरल व्‍यक्ति के रूप में परिभाषित किया गया है जो किसी ग्राहक का तथा/अथवा उस व्‍यक्ति का,जिसकी ओर से लेनदेन संचालित किया जा रहा है, अन्तिम स्‍वामी है या उसे नियंत्रित करता है।  इस परिभाषा में वह व्‍यक्ति भी शामिल है जो किसी विधिक व्‍यक्ति पर अन्तिम प्रभावी नियंत्रण रखता है। भारत सरकार ने इस मुद्दे पर गौर किया है और हितार्थी स्‍वामित्‍व के निर्धारण के लिए क्रियाविधि विनिर्दिष्‍ट की है। भारत सरकार द्वारा सूचित क्रियाविधि निम्‍नवत् हैः

ए. जहां कहीं ग्राहक से तात्‍पर्य किसी व्‍यष्टि या न्‍यास को छोड़कर किसी अन्‍य व्‍यक्ति से हो, बैंकिंग कंपनी और वित्‍तीय संस्‍था, चाहे जो भी हो, ग्राहक के हितार्थी स्‍वामियों की पहचान करे और निम्‍नलिखित जानकारी के माध्‍यम से ऐसे व्‍यक्तियों की पहचान का सत्‍यापन करने के लिए उचित कदम उठाए।

1. ऐसे नेचुरल व्‍यक्ति की पहचान, जो चाहे अकेले या संयुक्त रूप से अथवा एक या अधिक विधिक व्‍यक्ति के माध्‍यम से, स्‍वामित्‍व के माध्‍यम से नियंत्रण रखता है अथवा जिसके पास अन्तिम नियंत्रक स्‍वामित्‍व हित हो।
   
   व्‍याख्‍या: जहां विधिक व्‍यक्ति कोई कंपनी है, वहां स्‍वामित्‍व हित पर नियंत्रण का अभिप्राय विधिक व्‍यक्ति के शेयर या पूंजी या लाभ के 25 प्रतिशत से अधिक के स्‍वामित्‍व/पात्रता से है। जहां विधिक व्‍यक्ति कोई साझेदारी है, वहां उसका अभिप्राय विधिक व्‍यक्ति के पूंजी या लाभ के 15% से अधिक के स्‍वामित्‍व/पात्रता से है अथवा जहां कहीं विधिक व्‍यक्ति कोई अनिगमित संघ या व्‍यष्टियों का निकाय  है वहां उसका अभिप्राय विधिक व्‍यक्ति की संपत्ति या पूंजी या लाभ के 15% से अधिक के स्‍वामित्‍व या पात्रता से है।

2. ऐसे मामलों में जहां  (i) के संबंध में संदेह हो कि नियंत्रक स्‍वामित्‍व हित वाला व्‍यक्ति हितार्थी स्‍वामी है या नहीं अथवा जहां स्‍वामित्‍व हित के माध्‍यम से नियंत्रण रखनेवाला कोई नेचुरल व्‍यक्ति न हो, वहां अन्‍य माध्‍यमों से विधिक व्‍यक्ति पर नियंत्रण रखने वाले नेचुरल व्‍यक्ति की पहचान।
   
   याख्‍या: अन्‍य माध्‍यमों से नियंत्रण मताधिकार, करार, व्‍यवस्‍था इत्‍यादि के माध्‍यम से रखे जा सकते हैं।

3. जहां उपर्युक्‍त (i) या (ii) के अंतर्गत किसी नेचुरल व्‍यक्ति की पहचान नहीं की जाती है, वहां वरिष्‍ठ प्रबंध पदाधिकारी का पद धारण करने वाले संबंधित नेचुरल व्‍यक्ति की पहचान।

बी. जहां  ग्राहक कोई न्‍यास हो तो बैंकिंग कंपनी और वित्‍तीय संस्‍था, जो भी हो, ग्राहक के हितार्थी स्‍वामी की पहचान करेगी और न्‍यास के व्‍यवस्‍थापक, न्‍यासी, संरक्षक, न्‍यास में 15% या उससे अधिक हित रखने वाले लाभार्थी और नियंत्रण या स्‍वामित्‍व की श्रृंखला के माध्‍यम से न्‍यास पर मूलभूत प्रभावकारी नियंत्रण रखने वाले किसी अन्‍य नेचुरल व्‍यक्ति की पहचान के माध्‍यम से ऐसे व्‍यक्तियों की पहचान का सत्‍यापन करने के लिए उचित कदम उठाएगी।

सी. जहां  ग्राहक या नियंत्रक हित धारक किसी शेयर बाजार में सूचीबद्ध कोई कंपनी हो, अथवा ऐसी ही किसी कंपनी के बहुमत स्‍वामित्‍व वाली सहायक कंपनी हो, वहाँ ऐसी कंपनियों के किसी शेयरधारक या हितार्थी स्‍वामी की पहचान करना और उसकी पहचान का सत्‍यापन करना आवश्‍यक नहीं है।

3. गैर बैंकिंग वित्तीय कंपनियां/अवशिष्ट गैर बैंकिंग कंपनियां (एनबीएफसी/आरएनबीसी) उपर्युक्‍त अनुदेशों को ध्‍यान में रखते हुए ‘अपने ग्राहक को जानिए’ (केवाईसी) नीति की समीक्षा करें और उनका कड़ाई से पालन सुनिश्चित करे।  

भवदीया,

(ए.मंगलागिरि)
महाप्रबंधक