आरबीआइ/2010-11/307
ग्राआऋवि.केका.आरसीबी.बीसी.सं.37/07.40.00/2010-11

10 दिसंबर 2010

मुख्‍य कार्यपालक
सभी राज्‍य सहकारी और केंद्रीय सहकारी बैंक

महोदय

अपने ग्राहक को जानिए मानदंड - वेतनभोगी कर्मचारी

कृपया 18 फरवरी 2005 के हमारे परिपत्र ग्राआऋवि.आरसीबी. सं. बीसी.80/ 07.40.00/2004-05 के साथ संलग्‍न "अपने ग्राहक को जानें" (केवाईसी) –दिशानिर्देश – धनशोधन निवारण उपाय के संबंध में दिशा-निर्देशों का अनुबंध- II देखें, जिसमें ऐसे दस्तावेजों/ सूचनाओं की प्रकृति और स्वरूप के संबंध में एक निदर्शनात्मक सूची दी गयी है, जिनका उपयोग बैंक खाते खोलते समय ग्राहकों की पहचान और पते के सत्यापन के लिए किया जा सकता है।

2. यह बात हमारे ध्यान में लायी गयी है कि वेतन-भोगी कर्मचारियों के बैंक खाते खोलते समय कुछ बैंक पहचान तथा पते के प्रमाण के लिए एकमात्र केवाइसी दस्तावेज के रूप में नियोक्‍ता द्वारा जारी प्रमाणपत्र/पत्र पर निर्भर करते हैं। इस प्रकार की प्रथा का दुरुपयोग हो सकता है और यह जोखिम से भरी हुई है। अतः यह स्पष्ट किया जाता है कि धोखाधड़ी के जोखिम को नियंत्रित रखने के लिए यह आवश्यक है कि बैंक ऐसे प्रमाण पर तभी भरोसा करें जब वे प्रतिष्ठित कार्पोरेट और अन्य संस्थाओं द्वारा जारी किया गया हो तथा बैंकों को इस संबंध में सचेत होना चाहिए कि इस प्रकार के प्रमाण पत्र/पत्र जारी करने के लिए संबंधित नियोक्‍ता द्वारा निर्दिष्ट सक्षम प्राधिकारी कौन है। साथ ही, नियोक्‍ता के प्रमाण पत्र के अलावा, बैंक को, कार्पोरेट तथा अन्य संस्थाओं के वेतनभोगी कर्मचारियों के बैंक खाते खोलने के लिए केवाइसी प्रयोजन हेतु काला धनशोधन  निवारण नियमावली  में  दिये  गये  अधिकृत वैध दस्तावेजों (अर्थात् पासपोर्ट, ड्राइविंग लाइसेंस, पैन कार्ड, मतदाता पहचान पत्र आदि) या उपयोगिता बिलों में से कम-से-कम एक की प्रस्तुति पर जोर देना चहिए।

3. ये दिशा- निर्देश  बैंककारी  विनियमन अधिनियम, 1949 की धारा 35क तथा  काला धनशोधन निवारण (लेनदेन के स्वरूप और मूल्य के अभिलेखों का रखरखाव, सूचना प्रस्तुत करने की समय सीमा और उसके रखरखाव की क्रियाविधि और पद् धति तथा बैंकिंग कंपनियों, वित्‍तीय संस्थाओं और मध्यवर्ती संस्थाओं के ग्राहकों की पहचान के अभिलेखों का सत्यापन और रखरखाव) नियमावली, 2005 के नियम 7 के अंतर्गत जारी किये जा रहे हैं। इनका उल्लंघन या अननुपालन बैंककारी विनियमन अधिनियम के अंतर्गत दंडनीय है।

4.  कृपया हमारे संबंधित क्षेत्रीय कार्यालय को पावती भेजें ।

भवदीय

(बी. पी. विजयेन्द्र )
मुख्य महाप्रबंधक