'صارفین کے ذریعے بینکوں کو غیر مجاز لین دین کی اطلاع دینے'، 'رجسٹریشن کے سرٹیفکیٹ اور لائسنس میں ظاہر ہونےوالے نام - پرائمری (اربن) کوآپریٹو بینکوں (یو سی بی ایس) کا استعمال' اور 'دھوکہ دہی' پر آر بی آئی کی طرف سے جاریکرده ہدایات کی خلاف ورزی کے لیے یو سی بی ایس میں: مانیٹرنگ اور رپورٹنگ کے طریقہ کار میں تبدیلیوں کی بنیاد پر-ریزرو بینک آف انڈیا (آر بی آئی) نے 05 جون 2023 کے ایک حکم نامے کے ذریعے دی کوآپریٹو بینک آف راجکوٹ لمیٹڈ،راجکوٹ (گجرات) (بینک) پر 10 لاکھ (صرف دس لاکھ روپے) کا مالی جرمانہ عائد کیا ہے۔ یہ جرمانہ آر بی آئی کے ذریعہجاری کرده مذکوره بالا ہدایات پر عمل کرنے میں بینک کی ناکامی پر بینکنگ ریگولیشن ایکٹ 1949 کے سیکشن 46 (4) (i)اور 56 کے ساتھ پڑھے گئے سیکشن (47A (١) (c کے دفعات کے تحت آر بی آی کو حاصل اختیارات کے استعمال میں لگایاگیا ہے۔ یہ کارروائی ریگولیٹری تعمیل میں کمیوں پر مبنی ہے اور اس کا مقصد بینک کی طرف سے اپنے صارفین کے ساتھ کیےگئے کسی بھی لین دین یا معاہدے کی درستگی پر اعلان کرنا نہیں ہے۔

پس منظر

31 مارچ 2022 کو بینک کی مالی پوزیشن کے حوالے سے آر بی آئی کے ذریعہ کئے گئے بینک کا قانونی معائنہ، اور انسپکشنرپورٹ، رسک اسیسمنٹ رپورٹ اور اس سے متعلق تمام متعلقہ خط و کتابت کے معائنے سے یہ بات سامنے آئی کہ بینک کےپاس جو تھا۔ (a) (i) اپنی ویب سائٹ کے ہوم پیج پر غیر مجاز الیکٹرانک لین دین کی اطلاع دینے کے مخصوص اختیار کے ساتھشکایات درج کرنے کے لیے براه راست لنک فراہم نہیں کیا گیا (ii) غیر مجاز الیکٹرانک لین دین کی اطلاع دینے کے لیے متعددچینلز کے ذریعے24x7  رسائی فراہم نہیں کی گئی اور/ یا کارڈ وغیره جیسے ادائیگی کے آلے کا نقصان یا چوری، (iii) صارفینکو بینک کی طرف سے بھیجے گئے ایس ایم ایس اور ای میل الرٹ کا فوری طور پر "جواب" کے ذریعے جواب دینے کے قابلنہ ہونا؛ (b) متعدد مواقع پر سوشل میڈیا پوسٹوں میں اپنے نام کی مختصر شکل کا استعمال کیا جس میں بینکنگ لائسنس میں ظاہرہونے والے بینک کا پورا نام نمایاں طور پر ظاہر نہیں کیا گیا تھا اور مکمل نام کے لیے استعمال ہونے والے فونٹ کا سائزمختصر نام کے لیے استعمال ہونے والے فونٹ سے چھوٹا تھا۔ ; اور (c) مقرره ٹائم لائن کے اندر آر بی آی کو دھوکہ دہی کےمعاملے کی اطلاع نہیں دی گئی، جس کے نتیجے میں آر بی آی کی طرف سے جاری کرده مذکوره ہدایات کی خلاف ورزی ہوئیہے۔ اس کے علاوه، بینک کو ایک نوٹس جاری کیا گیا تھا جس میں اسے وجہ ظاہر کرنے کا مشوره دیا گیا تھا کہ آر بی آئی کےذریعہ جاری کرده مذکوره بالا ہدایات کی خلاف ورزی پر جرمانہ کیوں نہیں لگایا جانا چاہئے۔

نوٹس پر بینک کے جواب، ذاتی سماعت کے دوران کی گئی گذارشات پر غور کرنے کے بعد، آر بی آی اس نتیجے پر پہنچا کہمذکوره بالا الزامات ثابت ہیں اور مالی جرمانہ عائد کرنے کی ضمانت ہے۔

(یوگیش دیال) چیف جنرل منیجر                                                          پریس ریلیز: 2023-2024 /394