आरबीआई/2014-15/212
बैंपविवि. एएमएल. बीसी सं. 39/14.01.001/2014-15

4 सितंबर 2014

अध्यक्ष/मुख्य कार्यपालक अधिकारी
सभी अनुसूचित वाणिज्यिक बैंक (क्षेत्रीय ग्रामीण बैंकों को छोड़कर)/
स्थानीय क्षेत्र बैंक/अखिल भारतीय वित्तीय संस्थाएं

महोदया/महोदय

अपने ग्राहक को जानिए (केवाईसी) मानदंड/धनशोधन निवारण (एएमएल) मानक/आतंकवाद के वित्तपोषण का प्रतिरोध (सीएफटी)/धनशोधन निवारण अधिनियम (पीएमएलए), 2002 के अंतर्गत बैंकों के दायित्‍व – ग्राहक के संबंध में उचित सावधानी उपाय

कृपया हमारे 01 जुलाई 2014 के मास्‍टर परिपत्र बैंपविवि. एएमएल. बीसी. सं.22/14.00.001/2014-15 का पैरा 2 देखें जिसके अनुसार बैंकों से अपेक्षा की गई है कि-

1. खाता-आधारित संबंध शुरू करते समय ग्राहक के संबंध में उचित सावधानी उपाय किए जाएं। इन उपायों में विश्वसनीय और स्वतंत्र जानकारी और डेटा या दस्तावेज के आधार पर ग्राहक और लाभार्थी स्वामी की पहचान और सत्यापन शामिल है।

2. विद्यमान ग्राहकों में उच्च/मध्यम/कम जोखिम वाले ग्राहकों के लिए क्रमश: दो/आठ/दस वर्ष के अंतराल पर ग्राहक के संबंध में उचित सावधानी उपाय लागू किए जाएं।

3. विद्यमान ग्राहकों के लिए निरंतर आधार पर उचित सावधानी उपाय किए जाएं ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि उनके लेनदेन बैंक को ग्राहक की जानकारी, उसके कारोबार तथा जोखिम प्रोफाइल तथा जहां जरूरी हो निधियों के स्रोत के अनुसार सुसंगत हैं।

4. मध्यम/कम जोखिम वाले ग्राहकों के संबंध में क्रमश: दो/तीन वर्ष पर सकारात्मक पुष्टि प्राप्त की जाए।

2. इस संबंध में मिली प्रतिक्रिया तथा पीएमएल नियमों के प्रावधानों को ध्यान में रखते हुए मामले की समीक्षा की गई है। तदनुसार, यह सूचित किया जाता है कि खाता-आधारित संबंध शुरू करते समय और निरंतर आधार पर उचित सावधानी उपाय करते समय उपर्युक्त पैरा 1 (i) से 1 (iii) में दिए गए ग्राहक के संबंध में उचित सावधानी उपाय लागू किए जाने की अपेक्षा बनी रहेगी, तथापि उपर्युक्त पैरा 1 (iv) में दी गई सकारात्मक पुष्टि की अपेक्षा को अब समाप्त किए जाने का निर्णय लिया गया है।

3. इसके साथ ही, मौजूदा ग्राहकों में उच्च/मध्यम/कम जोखिम वाले ग्राहकों के लिए क्रमश: दो/आठ/दस वर्ष के अंतराल पर ग्राहक के संबंध में उचित सावधानी उपाय लागू किए जाने की अपेक्षा बनी रहेगी तथापि इसके लिए इस बात को ध्यान में रखा जाए कि पिछला ग्राहक उचित सावधानी उपाय कब तथा कैसे किया गया और प्राप्त डेटा पर्याप्त था। तथापि, इस प्रकार के आवधिक अपडेशन किए जाते समय ग्राहक की व्यक्तिगत उपस्थित पर जोर न दिया जाए।

4. बैंक उपर्युक्त निर्देशों के मद्देनजर अपनी केवाईसी नीति को संशोधित करें और इनका कड़ाई से अनुपालन सुनिश्चित करें।

भवदीया

(लिली वडेरा)
मुख्य महाप्रबंधक