भा.रि.बैं./2021-22/72
विवि.सीआरई.आरईसी.सं.33/13.03.00/2021-22

23 जुलाई 2021

सभी अनुसूचित वाणिज्यिक बैंक (क्षेत्रीय ग्रामीण बैंकों को छोड़कर)
सभी लघु वित्त बैंक
सभी स्थानीय क्षेत्र बैंक

महोदया / महोदय,

ऋण और अग्रिम - विनियामकीय प्रतिबंध

कृपया ऋण और अग्रिम-सांविधिक और अन्य प्रतिबंध दिनांक 01 जुलाई 2015 के मास्टर परिपत्र के पैराग्राफ 2.2.1.2, 2.2.1.4 और पैराग्राफ 2.2.1.5 देखें।

2. समीक्षा करने पर, यह निर्णय लिया गया है कि

i) अन्य बैंकों के किसी भी निदेशक को दिए गए व्यक्तिगत ऋण के लिए, पच्चीस लाख रुपये की सीमा, जैसा कि पैरा 2.2.1.2 में उल्लिखित है, को संशोधित कर पांच करोड़ रुपये कर दिया गया है।

ii) पैराग्राफ 2.2.1.4 को निम्नानुसार संशोधित किया गया है -

जब तक निदेशक मंडल/प्रबंधन समिति द्वारा स्वीकृत नहीं किया जाता है, बैंकों को कुल पांच करोड़ रुपये और उससे अधिक के ऋण और अग्रिम प्रदान नहीं करने चाहिए-

(क) पति/पत्नी के अलावा कोई रिश्तेदार (उक्त पैरा 2.2.1.3 में विनिर्दिष्ट पति/पत्नी) और उनके अपने अध्यक्षों/प्रबंध निदेशकों या अन्य निदेशकों के नाबालिग/आश्रित बच्चे;

(ख) पति/पत्नी के अलावा कोई रिश्तेदार (उक्त पैरा 2.2.1.3 में विनिर्दिष्ट पति/पत्नी) और अन्य बैंकों के अध्यक्ष/प्रबंध निदेशक या अन्य निदेशकों के नाबालिग/आश्रित बच्चे*;

(ग) कोई भी फर्म जिसमें पति/पत्नी (उक्त पैरा 2.2.1.3 में विनिर्दिष्ट पति या पत्नी) के अलावा कोई भी रिश्तेदार और नाबालिग/ आश्रित बच्चे जैसा कि ऊपर (क) और (ख) में उल्लेख किया गया है, भागीदार या गारंटर के रूप में रुचि रखते हैं; तथा

(घ) कोई भी कंपनी जिसमें पति/पत्नी (उक्त पैरा 2.2.1.3 में विनिर्दिष्ट पति/पत्नी) के अलावा कोई भी रिश्तेदार और नाबालिग/ आश्रित बच्चे जैसा कि ऊपर (क) और (ख) में उल्लेख किया गया है, एक प्रमुख शेयरधारक या एक निदेशक या एक गारंटर के रूप में रुचि रखता है या नियंत्रण में हो।

बशर्ते कि किसी निदेशक के रिश्तेदार को भी किसी कंपनी में दिलचस्पी रखने वाला माना जाएगा, जो कि अनुषंगी या धारक कंपनी है, यदि वह एक प्रमुख शेयरधारक है या संबंधित धारक या अनुषंगी कंपनी को नियंत्रित करता है।

* अनुसूचित सहकारी बैंकों के निदेशकों, अनुषंगियों के निदेशकों/म्यूचुअल फंडों के न्यासी/ जोखिम पूंजी निधियों सहित।

iii) पैराग्राफ 2.2.1.5 को निम्नानुसार संशोधित किया गया है: -

इन उधारकर्ताओं को पच्चीस लाख रुपये या पांच करोड़ रुपये (जैसा भी मामला हो) से कम राशि की ऋण सुविधाओं के प्रस्तावों को ऐसे प्राधिकरण में निहित शक्तियों के तहत वित्तपोषण बैंक में उपयुक्त प्राधिकारी द्वारा स्वीकृत किया जा सकता है, लेकिन मामला बोर्ड को सूचित किया जाना चाहिए।

व्याख्या: इस परिपत्र के प्रयोजन के लिए:

i) "व्यक्तिगत ऋण" शब्द का वही अर्थ होगा जो एक्सबीआरएल रिटर्न - बैंकिंग सांख्यिकी के सामंजस्य पर दिनांक 04 जनवरी 2018 के परिपत्र डीबीआर.सं.बीपी.बीसी.99/08.13.100/2017-18 में दिया गया है।

ii) "प्रमुख शेयरधारक" शब्द का अर्थ है एक व्यक्ति जो चुकता शेयर पूंजी का 10% या अधिक या चुकता शेयरों में पांच करोड़ रुपये, जो भी कम हो, रखता है।

iii) शब्द "नियंत्रण" में अधिकांश निदेशकों को नियुक्त करने का अधिकार शामिल होगा या किसी व्यक्ति या व्यक्ति द्वारा व्यक्तिगत रूप से या एक साथ प्रत्यक्ष या अप्रत्यक्ष रूप से कार्य करने वाले प्रबंधन या नीतिगत निर्णयों को नियंत्रित करने का अधिकार शामिल होगा, जिसमें उनके शेयरधारिता या प्रबंधन अधिकारों या शेयरधारक करार या मतदान करार या किसी अन्य तरीके के आधार पर शामिल होंगे।

भवदीय,

(मनोरंजन मिश्रा)
मुख्य महाप्रबंधक