बैंक ऋण वितरण सर्वेक्षण, Q4:2023-24

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05 अप्रैल 2024 को प्रकाशित

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बैंक ऋण वितरण सर्वेक्षण, Q4:2023-24

आज भारतीय रिज़र्व बैंक ने अपने तिमाही बैंक ऋण सर्वेक्षण के 27वें चक्र का परिणाम जारी किए^{^[1]}, इसमें बड़े आर्थिक क्षेत्रों के लिए ऋण प्रतिमानों (जैसे-ऋण की मांग, ऋण के लिए नियम और शर्तें) के संबंध में बड़े अनुसूचित वाणिज्य बैंकों के गुणात्मक मूल्यांकन एवं प्रत्याशाओं को संग्रहित किया जाता है^{^[2]}। सर्वेक्षण के अद्यतन चक्र को 2023-24 की चौथी तिमाही में पूरा किया गया और वरिष्ठ ऋण अधिकारियों से ऋण के प्रतिमानों पर 2023-24 की चौथी तिमाही के लिए मूल्यांकन और 2024-25 की पहली, दूसरी तथा तीसरी तिमाही के लिए उनकी अपेक्षाओं को एकत्रित किया गया।

विशेष:

क. 2023-24 की चौथी तिमाही के लिए मूल्यांकन

बैंकों ने 2023-24 की चौथी तिमाही में सभी मुख्य क्षेत्रों में सतत ऋण मांग का मूल्यांकन किया है (चार्ट 1और सारणी 1)।
उत्तरदाताओं ने इस तिमाही में नियमों व शर्तों के आसान रहने का अनुमान किया है, जबकि व्यक्तिगत ऋणों की शर्तों मे थोड़ी सावधानी होने का मूल्यांकन किया है (सारणी 2)।

ख. 2024-25 की पहली तिमाही के लिए अपेक्षाएं

बैंक 2024-25 की पहली तिमाही में ऋण की सम्पूर्ण मांग के प्रति अच्छी तरह से आशान्वित हैं, जिसमें पिछले तिमाही, जिसमे मौसमी चरम पर था, से थोड़ी कमी आने की आशा है । (सारणी 1).

वर्तमान आसान ऋण के नियमों एवं शर्तों के 2024-25 की पहली तिमाही में बरकरार रहने की उम्मीद है (सारणी 2)।

ग. 2024-25 की दूसरी तथा तीसरी तिमाही के लिए अपेक्षाएं

बैंक वर्ष 2024 की अंत तक सभी मुख्य क्षेत्रों में ऋण की माँग के प्रति उत्साहित हैं (सारणी 3)।
निवल आधार पर ऋण के नियमों एवं शर्तों में 2024-25 की तीसरी तिमाही आसान तक रहने की संभावना है। बहुसंख्यक बैंकों ने इसमें ‘कोई परिवर्तन न होने’ की आशा व्यक्त की है।

Table 1: Sector-wise Loan Demand - Net Response^{^[3]}
(per cent)
Sector	Assessment Period		Expectations Period
Sector	Q3:2023-24	Q4:2023-24	Q4:2023-24	Q1:2024-25
All Sectors	44.6	44.2	48.2	42.3
Agriculture	26.7	35.0	31.7	31.7
Mining and Quarrying	13.8	13.3	17.2	6.7
Manufacturing	41.7	41.4	41.7	34.5
Infrastructure	33.3	35.0	35.0	26.7
Services	42.9	42.9	37.5	35.7
Retail/Personal	48.0	48.0	52.0	34.0

Table 2: Sector-wise Loan Terms and Conditions - Net Response
(per cent)
Sector	Assessment Period		Expectations Period
Sector	Q3:23-24	Q4:2023-24	Q4:2023-24	Q1:2024-25
All Sectors	16.1	14.8	19.6	18.5
Agriculture	13.3	15.5	18.3	17.2
Mining and Quarrying	-1.7	-5.2	5.2	-3.4
Manufacturing	17.2	15.0	20.7	13.3
Infrastructure	11.7	10.0	11.7	13.3
Services	14.3	14.3	17.9	16.1
Retail/Personal	20.0	16.7	18.0	16.7

Table 3: Sector-wise Expectations for Extended Period - Net Response
(per cent)
Sector	Loan Demand		Loan Terms and Conditions
Sector	Q2:2024-25	Q3:2024-25	Q2:2024-25	Q3:2024-25
All Sectors	38.9	44.4	18.5	20.4
Agriculture	36.7	38.3	18.3	18.3
Mining and Quarrying	3.4	17.2	-3.4	0.0
Manufacturing	35.0	40.0	16.7	16.7
Infrastructure	30.0	38.3	10.0	11.7
Services	33.9	44.6	10.7	14.3
Retail/Personal	32.8	41.4	10.3	12.1

Note: Please see the attached excel file for detailed time series data.

[1] पिछले सर्वेक्षण का प्रकाशन फ़रवरी 08, 2024 भारिबैं की वेबसाइट पर किया जा चुका है। सर्वेक्षण के परिणाम उत्तरदाताओं के अभिमतों का प्रदर्शन करते हैं, जो जरूरी नहीं कि भारतीय रिज़र्व बैंक के विचारों को दर्शाए।

[2] सर्वेक्षण प्रश्नावली का वितरण प्रमुख 30 अनुसूचित वाणिज्य बैंकों (एस.सी.बी) के बीच किया गया था, जो भारत में एस.सी.बी द्वारा धारित क्रेडिट के 90 प्रतिशत के भागीदार हैं।

[3] Net Response (NR) is computed as the difference of percentage of banks reporting increase/optimism and those reporting decrease/pessimism in respective parameter. The weights of +1.0, 0.5, 0, -0.5 and -1.0 are assigned for computing NR from aggregate per cent responses on 5-point scale, i.e., substantial increase/ considerable easing, moderate increase/ somewhat easing, no change, moderate decrease/ somewhat tightening, substantial decrease/ considerable tightening for loan demand/loan terms and conditions parameters respectively. NR ranges between -100 to 100. Any value greater than zero indicates expansion/optimism and any value less than zero indicates contraction/pessimism. Increase in loan demand is considered optimism (Tables 1), while for loan terms and conditions, a positive value of net response indicates easy terms and conditions (Table 2).