'صارفین کے ذریعے بینکوں کو غیر مجاز لین دین کی اطلاع دینے'، 'رجسٹریشن کے سرٹیفکیٹ اور لائسنس میں ظاہر ہونےوالے نام - پرائمری (اربن) کوآپریٹو بینکوں (یو سی بی ایس) کا استعمال' اور 'دھوکہ دہی' پر آر بی آئی کی طرف سے جاریکرده ہدایات کی خلاف ورزی کے لیے یو سی بی ایس میں: مانیٹرنگ اور رپورٹنگ کے طریقہ کار میں تبدیلیوں کی بنیاد پر-ریزرو بینک آف انڈیا (آر بی آئی) نے 05 جون 2023 کے ایک حکم نامے کے ذریعے دی کوآپریٹو بینک آف راجکوٹ لمیٹڈ،راجکوٹ (گجرات) (بینک) پر 10 لاکھ (صرف دس لاکھ روپے) کا مالی جرمانہ عائد کیا ہے۔ یہ جرمانہ آر بی آئی کے ذریعہجاری کرده مذکوره بالا ہدایات پر عمل کرنے میں بینک کی ناکامی پر بینکنگ ریگولیشن ایکٹ 1949 کے سیکشن 46 (4) (i)اور 56 کے ساتھ پڑھے گئے سیکشن (47A (١) (c کے دفعات کے تحت آر بی آی کو حاصل اختیارات کے استعمال میں لگایاگیا ہے۔ یہ کارروائی ریگولیٹری تعمیل میں کمیوں پر مبنی ہے اور اس کا مقصد بینک کی طرف سے اپنے صارفین کے ساتھ کیےگئے کسی بھی لین دین یا معاہدے کی درستگی پر اعلان کرنا نہیں ہے۔

ریزرو بینک آف انڈیا (آر بی آئی) نے 29 مئی 2023 کو ایک حکم کے ذریعے کوکن مرکنٹائل کوآپریٹو بینک لمیٹڈ، ممبئی(بینک) پر 1 لاکھ (صرف ایک لاکھ روپے) کا مانیٹری جرمانہ عائد کیا ہے۔ یہ ڈپازٹ اکاؤنٹس کی دیکھ بھال پر آر بی آئی کےذریعہ جاری کیا گیا ہے۔ یہ جرمانہ آر بی آئی کے ذریعہ جاری کرده مذکوره بالا ہدایات پر عمل کرنے میں بینک کی ناکامی کومدنظر رکھتے ہوئے۔ سیکشن (47A (١) (c کے سیکشن 46 (4) (i) اور بینکنگ ریگولیشن ایکٹ، 1949 (ایکٹ) کے سیکشن

(کے وای سی) پر آر بی آئی کی طرف سے جاری کرده ہدایات کے ساتھ۔ - ریزرو بینک آف انڈیا (آر بی آی) نے 29 مئی 2023کو ایک حکم نامے کے ذریعے شری لکشمی سہکاری بینک لمیٹڈ، مہیسال (بینک) پر عدم تعمیل پر 1 لاکھ روپے (صرف ایکلاکھ روپے) کا مالی جرمانہ عائد کیا ہے۔ یہ جرمانہ سیکشن (47A (١) (c کے تحت حاصل اختیارات کے استعمال میں لگایا گیاہے جو کہ سیکشن 46(4)(i) اور بینکنگ ریگولیشن ایکٹ، 1949 (بی آر ایکٹ) کے سیکشن 56 کے ساتھ پڑھا گیا ہے۔

'پرائمری (اربن) کوآپریٹو بینکوں کے ذریعہ سرمایہ کاری' اور '(کے وای سی) پر آر بی آئی کی طرف سے جاری کرده ہدایاتکی بنیاد پر۔ ریزرو بینک آف انڈیا (آر بی آئی) نے 29 مئی 2023 کو ایک حکم نامے کے ذریعے باجی راؤ اپا سہکاری بینکلمیٹڈ، انکلکھوپ (بینک) پر 2 لاکھ (صرف دو لاکھ روپے) کا مانیٹری جرمانہ عائد کیا ہے۔ یہ جرمانہ سیکشن (47A (١) (c کےتحت حاصل اختیارات کے استعمال میں لگایا گیا ہے جو کہ سیکشن 46(4)(i) اور بینکنگ ریگولیشن ایکٹ، 1949 (بی آر ایکٹ)کے سیکشن 56 کے ساتھ پڑھا گیا ہے۔

'پرائمری (اربن) کوآپریٹو بینکوں کی طرف سے سرمایہ کاری' پر آر بی آئی کے ذریعہ جاری کرده ہدایات کی بنیاد پر- ریزروبینک آف انڈیا (آر بی آئی) نے 23 مئی 2023 کو ایک حکم نامے کے ذریعے کوه نور سہکاری بینک لمیٹڈ، اچلکرنجی (بینک)پر 1 لاکھ (صرف ایک لاکھ روپے) کا مالی جرمانہ عائد کیا ہے۔ یہ جرمانہ بینکنگ ریگولیشن ایکٹ، 1949 (بی آر ایکٹ) کےسیکشن 46 (4) (i) اور 56 کے ساتھ پڑھا گیا سیکشن (47A (١) (c کے تحت آر بی آی کو حاصل اختیارات کے استعمال میںلگایا گیا ہے۔

معیاری اثاثہ کی فراہمی اور بیعانہ تناسب سے متعلق آر بی آئی کی طرف سے جاری کرده ہدایات کی عدم تعمیل - نان بینکنگفنانشل کمپنی - غیر نظامی طور پر اہم نان ڈپازٹ لینے والی کمپنی (ریزرو بینک) کی ہدایات، 2016 مورخہ 01 ستمبر 2016۔ریزرو بینک آف انڈیا (آر بی آی) نے 19 مئی 2023 کو ایک حکم کے ذریعے رین بو فائنانس انڈیا لمیٹڈ، چنئی، تمل ناڈو (کمپنی)پر 4 لاکھ روپے (صرف چار لاکھ روپے) کا مالی جرمانہ عائد کیا ہے۔ یہ جرمانہ آر بی آی کی طرف سے جاری کرده مذکورهہدایات پر عمل کرنے میں کمپنی کی ناکامی کو مدنظر رکھتے ہوئے، ریزرو بینک آف انڈیا ایکٹ 1934 کے سیکشن58B کیذیلی دفعہ (5) کی شق (اے اے) کے ساتھ پڑھا گیا سیکشن58G کی ذیلی دفعہ (1) کی شق (B) کے تحت حاصل اختیارات کےاستعمال میں لگایا گیا ہے۔

غیر بینکنگ مالیاتی کمپنیوں (این بی اف ایس سی) کے کنٹرول کے حصول / منتقلی کے معاملات میں آر بی آی سے پیشگیمنظوری حاصل کرنے کی ضرورت کے سلسلے میں آر بی آئی کی طرف سے جاری کرده ہدایات کی تعمیل جیسا کہ غیر بینکنگمالیاتی کمپنی پر لاگو ہوتا ہے اور غیر نظامی طور پر اہم نان ڈپازٹ کمپنی لینےپر-ریزرو بینک آف انڈیا (آر بی آی) نے 18 مئی2023 کو ایک حکم کے ذریعے، مسٹر سرستھا فائنویسٹ لمیٹیڈ، چنئی، تمل ناڈو (کمپنی) پر 2 لاکھ (صرف دو لاکھ روپے) کامالیاتی جرمانہ عائد کیا ہے۔ یہ جرمانہ آر بی آئی کے ذریعہ جاری کرده مذکوره بالا ہدایات پر عمل کرنے میں کمپنی کی ناکامیکو مدنظر رکھتے ہوئے- ریزرو بینک آف انڈیا ایکٹ 1934 کے سیکشن 58بی کی ذیلی دفعہ (5) کی شق (اےاے) کے ساتھپڑھا گیا سیکشن 58جی کی ذیلی دفعہ (1) کی شق (b) کے تحت حاصل اختیارات کے استعمال میں لگایا گیا ہے۔

ریزرو بینک آف انڈیا (آر بی آئی) نے (بینک) بینکنگ ریگولیشن ایکٹ، 1949 (اےاےسی ایس) کے سیکشن 56 کے ساتھ پڑھےگئے سیکشن26A کے مطابق ڈیپازٹر ایجوکیشن اینڈ اویئرنس فنڈ (ڈی اے ایس فنڈ) میں اہل فنڈز کی منتقلی پر آر بی آی کی طرفسے جاری کرده ہدایات کی عدم تعمیل کے لیے اور غیر کے لیے اپنے (کے وائی سی) ہدایت 2016کے تحت، 18 مئی 2023کو ایک حکم نامے کے ذریعے، کنیا کماری ڈسٹرکٹ سنٹرل کوآپریٹو بینک لمیٹڈ، ناگرکوئل، تمل ناڈو پر 7.50 لاکھ (صرف ساتلاکھ پچاس ہزار روپے) کا مالی جرمانہ عائد کیا ہے۔ یہ جرمانہ آر بی آی کی طرف سے جاری کرده مذکوره بالا ہدایات پر عملکرنے میں بینک کی ناکامی کو مدنظر رکھتے ہوئے- سیکشن 46 (4) (i) اور سیکشن 56 کے ساتھ پڑھے گئے سیکشن (c) (١)

ریزرو بینک آف انڈیا (آر بی آئی) نے ڈپازٹ اکاؤنٹس کی دیکھ بھال پر آر بی آئی کے ذریعہ۔ 15 مئی 2023 کے ایک حکم نامےکے ذریعے دی نیشنل کوآپریٹو بینک لمیٹڈ، ممبئی (بینک) پر جاری کرده ہدایات کی خلاف ورزی پر 1 لاکھ (صرف ایک لاکھروپے) کا مالی جرمانہ عائد کیا ہے۔ یہ جرمانہ آر بی آئی کے ذریعہ جاری کرده مذکوره بالا ہدایات پر عمل کرنے میں بینک کیناکامی کو مدنظر رکھتے ہوئے سیکشن (47A (١) (c کے سیکشن 46 (4) (i) اور بینکنگ ریگولیشن ایکٹ، 1949 (ایکٹ) کےسیکشن 56 کے ساتھ پڑھے گئے دفعات کے تحت آر بی آی کو حاصل اختیارات کے استعمال میں لگایا گیا ہے۔

ڈپازٹ اکاؤنٹس کی دیکھ بھال پر ریزرو بینک آف انڈیا (آر بی آئی) نے 19 مئی 2023 کو ایک حکم نامے کے ذریعے کرشناسہکاری بینک لمیٹڈ، ستارا (بینک) پر جاری کرده ہدایات کی خلاف ورزی پر 1 لاکھ روپے (صرف ایک لاکھ روپے) کا مالیجرمانہ عائد کیا ہے۔ یہ جرمانہ آر بی آئی کے ذریعہ جاری کرده مذکوره بالا ہدایات پر عمل کرنے میں بینک کی ناکامی کو مدنظررکھتے ہوئے- سیکشن (47A (١) (c کے سیکشن 46 (4) (i) اور بینکنگ ریگولیشن ایکٹ، 1949 (ایکٹ) کے سیکشن 56 کےساتھ پڑھے گئے دفعات کے تحت آر بی آی کو حاصل اختیارات کے استعمال میں لگایا گیا ہے۔  یہ کارروائی ریگولیٹری تعمیل میں کمیوں پر مبنی ہے اور اس کا مقصد بینک کی طرف سے اپنے صارفین کے ساتھ کیے گئےکسی بھی لین دین یا معاہدے کی درستگی کو ظاہر کرنا نہیں ہے۔

آر بی آئی کی طرف سے 'پروڈنشل نارمز کی مضبوطی، پروویژننگ، اثاثہ کی درجہ بندی اور نمائش کی حد' اور 'علاقائی دیہیبینکوں- آمدنی کی شناخت، اثاثہ کی درجہ بندی اور فراہمی کے معیارات- نان پرفارمنگ اثاثوں (این پی اے ایس)' پر جاری کردهہدایات کے ساتھ، ریزرو بینک آف انڈیا (آر بی آی) نے 10 مئی 2023 کو ایک حکم نامے کے ذریعے، تریپوره گرامین بینک،اگرتلہ، تریپوره (بینک) پر عدم پابندی کی خلاف ورزی پر 2 لاکھ (صرف دو لاکھ روپے) کا مالی جرمانہ عائد کیا ہے۔ یہ جرمانہآر بی آئی کی طرف سے جاری کرده مذکوره بالا ہدایات پر عمل کرنے میں بینک کی ناکامی کے پیش نظر بینکنگ ریگولیشنایکٹ 1949 کے سیکشن 46(4)(i) اور سیکشن 51(1) کے ساتھ پڑھے گئے سیکشن (47A (١) (c کے دفعات کے تحت آر بیآی کو حاصل اختیارات کے استعمال میں لگایا گیا ہے۔

ایڈوانس کے انتظام پر آر بی آئی کی طرف سے جاری کرده ہدایات کی عدم تعمیل کے لیے- ریزرو بینک آف انڈیا (آر بی آی) نے04 مئی 2023 کو ایک حکم نامے کے ذریعے دی تریچور اربن کوآپریٹیو بینک لمیٹڈ، تھریسور، کیرالہ پر 2 لاکھ (صرف دولاکھ روپے) کا مالی جرمانہ عائد کیا ہے۔ یہ جرمانہ آر بی آئی کی طرف سے جاری کرده مذکوره بالا ہدایات پر عمل کرنے میںبینک کی ناکامی کے پیش نظر۔ سیکشن 46 (4) (i) اور بینکنگ ریگولیشن ایکٹ 1949 (اے اے سی ایس) کے سیکشن 56 کےساتھ پڑھے گئے سیکشن (47A (١) (c کے دفعات کے تحت آر بی آی کو حاصل اختیارات کے استعمال میں لگایا گیا ہے۔ یہ کارروائی ریگولیٹری تعمیل میں کمیوں پر مبنی ہے اور اس کا مقصد بینک کی طرف سے اپنے صارفین کے ساتھ کیے گئےکسی بھی لین دین یا معاہدے کی درستگی پر اعلان کرنا نہیں ہے۔

آر بی آئی کی طرف سے اربن کوآپریٹو بینکوں کو (کے وای سی) پر جاری کرده ہدایات کی خلاف ورزی/ عدم تعمیل کے لیے27 اپریل 2023 کو ایک حکم نامے کے ذریعے دھولے اور نندوربار جلہا سرکاری نوکرانچی سہکاری بینک لمیٹڈ، دھولے  (مہاراشٹرا) پر 1.00 لاکھ روپے (صرف ایک لاکھ روپے) کا مالی جرمانہ عائد کیا ہے۔ یہ جرمانہ بینکنگ ریگولیشن ایکٹ  1949 کے سیکشن 46 (4) (i) اور سیکشن 56 کے ساتھ پڑھے گئے سیکشن (47A (١) (c آر بی آئی کے ذریعہ جاری کردهمذکوره بالا ہدایات پر عمل کرنے میں بینک کی ناکامی۔کے دفعات کے تحت آر بی آی کو حاصل اختیارات کے استعمال میں لگایاگیا ہے۔

اربن کوآپریٹو بینکوں کو آر بی آئی کی ہدایات کی خلاف ورزی پر (i) 'ایکسپوزر نارمز اینڈ سٹیٹوٹری / دیگر پابندیاں - یو ایس بیایس اورii کے وای سی ہدایات، 2016۔ پر ریزرو بینک آف انڈیا (آر بی آی) نے 26 اپریل 2023 کو دی بنترا کوآپریٹو بینکلمیٹڈ، ہاوڑه، مغربی بنگال (بینک) پر 30,000/- روپے (صرف تیس ہزار روپے) کے ایک حکم کے ذریعے عائد کیا ہے۔ یہجرمانہ ان اختیارات کے استعمال میں بینکنگ ریگولیشن ایکٹ 1949 کے سیکشن 46 (4) (i) اور سیکشن 56 کے ساتھ پڑھا گیاسیکشن (47A (١) (c کی دفعات کے تحت آر بی آئی جاری کرده مذکوره ہدایات پر عمل کرنے میں بینک کی ناکامی کو مدنظررکھتے ہوئے آر بی آئی کی طرف سے لگایا گیا ہے۔

ڈائریکٹرز، رشتہ داروں اور فرموں کے لیے قرض اور پیشگی خدشات جس میں وه دلچسپی رکھتے ہیں' اور 'پرائمری (اربن)کوآپریٹو بینکوں (یو سی بے ایس) کے ذریعے دوسرے بینکوں کے ساتھ ڈپازٹ کی جگہ' پر آر بی آی کی طرف سے جاری کردهہدایات کی خلاف ورزی کرنے پر۔ریزرو بینک آف انڈیا (آر بی آئی) نے 27 اپریل 2023 کے ایک حکم کے ذریعے دی سوٹیکسکوآپریٹو بینک لمیٹڈ، سورت (گجرات) (بینک) پر 10.00 لاکھ (صرف دس لاکھ روپے) کا مالی جرمانہ عائد کیا ہے۔ یہ جرمانہبینکنگ ریگولیشن ایکٹ 1949 کے سیکشن 46 (4) (i) اور 56 کے ساتھ پڑھے گئے سیکشن (47A (١) (c آر بی آئی کےذریعہ جاری کرده مذکوره بالا ہدایات پر عمل کرنے میں بینک کی ناکامی۔ کے دفعات کے تحت آر بی آی کو حاصل اختیارات کےاستعمال میں لگایا گیا ہے۔

ڈپازٹ اکاؤنٹس کی دیکھ بھال پر آر بی آئی کے ذریعہ۔ ریزرو بینک آف انڈیا (آر بی آئی) نے 27 اپریل 2023 کے ایک حکمنامے کے ذریعے سوورنیوگ سہکاری بینک لمیٹڈ، پونے (بینک) پر جاری کرده ہدایات کی خلاف ورزی پر 1 لاکھ روپے(صرف ایک لاکھ روپے) کا مالی جرمانہ عائد کیا ہے۔ یہ جرمانہ آر بی آئی کے ذریعہ جاری کرده مذکوره بالا ہدایات پر عملکرنے میں بینک کی ناکامی کو مدنظر رکھتے ہوئے سیکشن (47A (١) (c کے سیکشن 46 (4) (i) اور بینکنگ ریگولیشنایکٹ، 1949 (ایکٹ) کے سیکشن 56 کے ساتھ پڑھے گئے دفعات کے تحت آر بی آی کو حاصل اختیارات کے استعمال میں لگایاگیا ہے۔

کے وای سی پر آر بی آئی کی طرف سے جاری کرده ہدایات کی عدم تعمیل کے لیے۔ ریزرو بینک آف انڈیا (آر بی آئی) نے 26اپریل 2023 کو ایک حکم نامے کے ذریعے امبارناتھ جے ہند کوآپریٹیو بینک لمیٹڈ، امبرناتھ (مہاراشٹرا) (بینک) پر 2 لاکھ(صرف دو لاکھ روپے) کا مالی جرمانہ عائد کیا ہے۔ یہ جرمانہ بینکنگ ریگولیشن ایکٹ، 1949 (بی آر ایکٹ) کے سیکشن 46  (4))i) اور 56 کے ساتھ پڑھے گئے سیکشن (47A (١) (c کے تحت آر بی آی کو حاصل اختیارات کے استعمال میں لگایا گیاہے۔  یہ کارروائی ریگولیٹری تعمیل میں کمیوں پر مبنی ہے اور اس کا مقصد بینک کی طرف سے اپنے صارفین کے ساتھ کیے گئےکسی بھی لین دین یا معاہدے کی درستگی کا اعلان کرنا نہیں ہے۔

بینکنگ ریگولیشن ایکٹ، 1949 (ایکٹ) کے سیکشن2)26A کی خلاف ورزی / عدم تعمیل کے لیے، ڈیپازٹر ایجوکیشن اینڈاویئرنس فنڈ سکیم 2014، کے پیراگراف 3 کے ساتھ جو کہ 'دی ڈپازٹر ایجوکیشن اینڈ اویئرنس فنڈ' پر سرکلر کے ساتھ منسلکہے۔ سکیم، 2014 - بینکنگ ریگولیشن ایکٹ، 1949 کا سیکشن 26 اے - آپریشنل گائیڈلائنز' مورخہ 27 مئی 2014، ریزروبینک آف انڈیا (اپنے صارف کو جانیں (کے وای سی) کی ہدایات، 2016- اور کریڈٹ انفارمیشن کمپنیز (ریگولیشن) ایکٹ،2005 (سی آی سی ایکٹ) اور آر بی آئی کی ہدایات 'شریک کے ذریعہ کریڈٹ انفارمیشن کمپنیوں کی رکنیت' آپریٹو بینک' ریزروبینک آف انڈیا (آر بی آئی) نے 27 اپریل 2023 کے ایک حکم نامے کے ذریعے جام نگر ڈسٹرکٹ کوآپریٹو بینک لمیٹڈ (گجرات)(بینک) پر 4.10 لاکھ (صرف چار لاکھ اور دس ہزار روپے) کا مالی جرمانہ عائد کیا ہے۔ یہ جرمانہ سیکشن (47A (١) (c کےدفعات کے تحت آر بی آئی کو حاصل اختیارات کے استعمال میں لگایا گیا ہے جو ایکٹ کے سیکشن 46 (4) (i) اور 56 اورسیکشن 25 (1) (iii) کے ساتھ پڑھا گیا ہے۔ سے آی سی ایکٹ کے سیکشن 23 (4) کے ساتھ پڑھیں آر بی آی کی طرف سےجاری کرده مذکوره بالا ہدایات پر عمل کرنے میں بینک کی ناکامی کو مدنظر رکھتے ہوئے۔

بینک) 'انکم ریکگنیشن، اثاثہ کی درجہ بندی اور قرضوں اور پیشگیوں کے لیے پروویژننگ کے معیارات' اور 'ریزرو بینک آفانڈیا (کوآپریٹو بینکوں کی ڈپازٹس پر سود کی شرح) ہدایات، 2016' پر آر بی آئی کی طرف سے جاری کرده ہدایات کی خلافورزی کے لیے، ریزرو بینک آف انڈیا (آربی آی) نے 29 مارچ 2023 کو ایک حکم نامے کے ذریعے جام نگر پیپلز کوآپریٹوبینک لمیٹڈ، جام نگر (گجرات) پر 1.00 لاکھ روپے (صرف ایک لاکھ روپے) کا مالی جرمانہ عائد کیا ہے۔ یہ جرمانہ بینکنگریگولیشن ایکٹ 1949 کے سیکشن 46 (4) (i) اور سیکشن 56 کے ساتھ پڑھے گئے سیکشن (47A (١) (c، آر بی آئی کےذریعہ جاری کرده مذکوره بالا ہدایات پر عمل کرنے میں بینک کی ناکامی، کے دفعات کے تحتRBI کو حاصل اختیارات کےاستعمال میں لگایا گیا ہے۔